Dal 1 Luglio 2014 è partita la nuova gestione dell’apertura dei rapporti in conformità alla normativa FATCA. In questo ambito UBI Sistemi e Servizi aveva commissionato ad Add Value la progettazione e sviluppo della soluzione applicativa di adeguamento, da cui è nata la soluzione FATCAeasy.
«La principale novità sta nell’acquisizione, da parte della Banca, di informazioni aggiuntive sul titolare del rapporto (ed eventuali cointestatari) – spiega Luca Zonca, Responsabile ICT - Direzione Applicazioni Commerciali di UBI Sistemi e Servizi –, per verificare l’eventuale residenza fiscale statunitense. È stata anche attuata la fase di classificazione del “preexisting” e, con lo stesso processo, si rilevano i cambi di circostanze, monitorando così la qualità dei questionari raccolti e relative autocertificazioni».
Rispondere alle esigenze in tempi rapidi...
FATCAeasy di Add Value include un motore di regole, disaccoppiato dal front-end, per gestire le logiche di assegnazione degli status FATCA consentendo la “personalizzazione” per singola Banca del Gruppo. L’altro importante aspetto della progettazione è l’integrazione: «la soluzione dipartimentale è integrata al mainframe e al workflow di vendita, limita l’impatto sui sezionali coinvolti e mantiene il corretto svolgimento del processo di vendita – specifica Zonca – compresa la fase di stampa e l’archiviazione nell’applicativo documentale». In termini di usabilità l’utente è guidato, con blocchi e controlli, nell’identificazione della clientela e dispone di una “to do list”, molto apprezzata, che dà visione immediata dello stato di avanzamento delle richieste di classificazione. «Le performance sono buone e supportano l’operatività di filiale – prosegue Zonca – FATCAeasy, in produzione da 3 mesi, ci ha permesso di rispettare i tempi di adeguamento. Tutte le novità sulla normativa sono state agilmente recepite da Add Value anche grazie alla modularità della soluzione, al livello di parametrizzazione e all’alta percentuale (95%) di copertura del sistema di test automatico che, a ogni intervento, ha permesso efficaci verifiche di non regressione».
…grazie a una soluzione nata “in casa”
FATCAeasy è nata in casa con UBI Sistemi e Servizi, ed è il risultato di un’analisi condivisa tra referenti funzionali, architetti, uffici qualità e sicurezza. È una soluzione multibanca, dipartimentale, tecnologicamente avanzata (usa componenti open source, come Spring Batch) e soprattutto sviluppata ad hoc per la normativa. «Non essendo l’estensione di alcuna soluzione già esistente, non contiene “vizi” derivanti da procedure simili – commenta Zonca – ma risponde in maniera puntuale alla normativa garantendo di conseguenza la qualità del dato».
La normativa evolve e l’architettura si aggiorna
Il 21 luglio 2014 l’OECD ha pubblicato il modello definitivo dello “Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information in Tax Matters” che aiuterà le autorità degli Stati aderenti nella lotta alla frode e all’evasione fiscale. Al suo interno si trova il Common Reporting Standard (CRS) che dispone sul contenuto dei dati da riportare e illustra le procedure cui gli istituti finanziari dovrebbero attenersi per l’individuazione dei reportable accounts e la trasmissione dati. «Il CRS riprende ampiamente i contenuti di FATCA – conclude Zonca. L’architettura tecnologica definita per FATCAeasy sarà di riferimento anche per la soluzione di adeguamento a questa nuova normativa, che Add Value, assieme a UBI Sistemi e Servizi, sta già iniziando ad analizzare».
