Nuova partnership strategica tra Worldline e la fintech Algoan, per «sviluppare congiuntamente una soluzione di valutazione del credito di livello ancora più efficace, volta a supportare la migliore decisione di rischio nell’erogare un credito, a servizio delle società finanziarie e dei centri servizi», si legge in una nota.
Questo servizio, basato su API best-in-class e sul machine learning, utilizza i dati delle transazioni di open banking.
All'interno del framework della PSD2, rivolto alla sicurezza e al consenso dell'utente, gli istituti di credito, i richiedenti del prestito ed i merchant hanno tutti l'opportunità di abbracciare un approccio di valutazione del credito più veloce e basato sui dati.
«Il processo di valutazione del credito e del rischio ha molto da guadagnare dalle opportunità della PSD2, in quanto Open Banking e Open Finance continuano a fornire ai consumatori e alle istituzioni servizi migliori e più veloci», ha specificato una nota.
Sfruttando al meglio le potenzialità dell'Open Banking
La partnership combina le soluzioni Open e Digital Banking di Worldline con l'esperienza di Algoan nel credit scoring che utilizza i migliori algoritmi di machine learning, offrendo così un nuovo strumento di valutazione del credito.
Questo permetterà alle banche, agli istituti di credito, alle società di prestito e ai fornitori di servizi di portare il credit scoring al livello successivo, ottenendo un scoring più accurato, l'accesso a dati migliori e a una collaborazione più efficiente.
Questa innovazione può essere utile in molti casi, come il finanziamento personale e il prestito al consumatore, il finanziamento auto e il leasing, il prestito al dettaglio e il BNPL (Buy Now Pay Later), l'assicurazione e i fornitori di servizi.
Il cuore di questo nuovo strumento di valutazione del credito è l'Open Banking API di Worldline, che fornisce accesso a più di 3.500 banche in 19 paesi europei.
Vantaggi sia per i finanziatori che per i debitori
La valutazione del credito basata sull'Open Banking porta vantaggi significativi sia ai finanziatori che ai debitori.
Poiché il prestatore riceve i dati dalla banca, la validità dei dati è assicurata.
Sulla base di una valutazione più accurata, possono essere accettati richieste che altrimenti potrebbero essere rifiutate.
Con l'accesso ai dati del conto del consumatore, basato sul consenso dell'utente, i finanziatori ottengono rapidamente una migliore visione della reale situazione finanziaria dei consumatori e possono soddisfarne le esigenze senza rischiare un sovra indebitamento.
«Siamo impegnati a sfruttare il pieno potenziale dell'Open Banking. Con Algoan, saremo in grado di offrire ai nostri clienti una soluzione white-label end-to-end, veloce e conveniente per valutare il merito di credito», ha sottolineato Michael Steinbach, Amministratore Delegato Financial Services di Worldline.
«Il credit scoring dell'Open Banking sta vivendo uno sviluppo che i grandi operatori dovrebbero abbracciare – ha dichiarato Michael Diguet, CEO di Algoan. Siamo lieti di collaborare con un leader globale come Worldline e di fornirgli la migliore soluzione API globale di credit scoring».
