Crescono i pagamenti account-to-account (A2A), una soluzione alternativa ai tradizionali metodi di pagamento.
È il caso delle cosiddette soluzioni OBEP (Online Banking e-Payments) come iDEAL nei Paesi Bassi, eps-Überweisung in Austria, giropay in Germania e MyBank in Italia.
Come confermano i recenti report di settore, l’adozione di questi nuovi pagamenti basati sull’online banking da parte di consumatori, imprese e banche ha visto un’accelerazione forte negli ultimi 2-3 anni.
Nello specifico, l’offerta di pagamenti A2A da parte di aziende e banche è passata dal 20% nel 2019 al 50% di oggi.
Si prevede che i pagamenti A2A costituiranno il 15% di tutte le transazioni a livello globale entro il 2030, per un valore di mercato di oltre due trilioni di euro.
Fondamentale il supporto dei regolatori
Le ragioni dell’intensa crescita dei pagamenti account-to-account negli ultimi anni sono molteplici.
L’introduzione delle normative inerenti l’Open Banking hanno avuto sicuramente un ruolo incentivante per lo sviluppo delle operazioni A2A accanto agli strumenti già disponibili. Un’importante spinta è stata data anche dall’introduzione della seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) in particolare del suo mandato che richiede alle banche di fornire interfacce di programmazione applicativa completamente interoperabili, o "API aperte".
Questa modifica promette di rendere più semplice sia per le banche che per le aziende FinTech l'integrazione di nuovi servizi, comprese le opzioni di pagamento.
Tuttavia a fare veramente da traino sono le mutate esigenze del mercato e in particolare di consumatori e aziende che stanno sempre di più spingendo su questa nuova frontiera dei pagamenti.
