Links Management and Technology ha concluso la fase di sperimentazione del progetto di ricerca Invisible Business, iniziativa co-finanziata dalla Regione Puglia attraverso il bando “PIA – Programma Integrato di Agevolazione”, dedicato alla applicazione delle nuove tecnologie digitali ai processi bancari.
La sperimentazione nell’ambito dell’applicazione delle nuove tecnologie digitali ai processi di governance del credito ha coinvolto, tra gli altri, Banca Sistema e Banca Agricola Popolare di Ragusa.
Una sperimentazione nata nel 2019
Il programma, avviato nel 2019, ha rappresentato un'opportunità unica per contribuire all'innovazione nei processi di governance del credito e della banca digitale, attraverso l’utilizzo delle nuove tecnologie.
La ricerca si è focalizzata sulla sperimentazione delle principali tecnologie IT all’avanguardia, le cosiddette exponential technology, con lo scopo di innovare il concetto di relazione tra istituzioni bancarie e utenti che diviene, dove possibile, sempre più immateriale. Quindi invisible.
Analisi di portafoglio e credit assignment su blockchain
La ricerca si è quindi concentrata sul tema del credito come invisible business per rinnovare l’offerta in ambito banking, partendo dalla esperienza di Links nella raccolta e nella gestione dei dati sui portafogli di credito degli istituti bancari italiani.
Nella fase di sperimentazione, sono stati raccolti i feedback degli istituti bancari sul nuovo sistema a supporto dell’analisi dei portafogli di credito, che simula diverse iniziative finanziarie per verificare il potenziale ritorno in termini di liquidità, e su una soluzione per il credit assignment basata su un marketplace per la compravendita del credito che sfrutta la tecnologia blockchain.
Le banche coinvolte
Alla fase di sperimentazione del marketplace hanno partecipato Banca Sistema, in qualità di cedente, e Banca Agricola Popolare di Ragusa, cessionaria, simulando la vendita di un portafoglio di crediti contrattualizzata attraverso smart contract.
Con il nuovo sistema di supporto all’analisi dei portafogli, Banca Sistema ha simulato quindi iniziative finanziarie con l’obiettivo di verificare e confrontare il ritorno potenziale delle operazioni in termini di liquidità.
E in tema di credit assignment, il nuovo marketplace del credito ha avuto l’obiettivo di supportare i processi di due diligence e cessione.
La pubblicazione dei portafogli di credito sul marketplace evidenzia infatti immediatamente le disponibilità degli istituti finanziari e, una volta rilevato l’interesse da parte delle potenziali cessionarie, il sistema supporta la fase di data room.
Successivamente, a fronte dell’accordo sulla vendita del credito (o del portafoglio di crediti), la soluzione attiva la transazione su blockchain.
Perché la blockchain?
L’impiego della tecnologia blockchain ambisce a superare le problematiche di sicurezza e a semplificare l’aspetto contrattuale connesso alla vendita del credito, che richiede generalmente ingenti costi e sforzi da parte degli istituti che tendono a preferire operazioni di maggiore portata rispetto alla cessione del piccolo credito.
«Il programma Invisible Business ha rappresentato un’opportunità unica per continuare a contribuire all'innovazione nel settore bancario, sfruttando appieno il potenziale delle tecnologie innovative. La collaborazione con importanti istituti bancari ci ha permesso di comprendere le necessità dei nostri clienti e ricevere riscontri utili a valutare le soluzioni risultato delle attività di ricerca e le prospettive di sviluppo futuro», commenta Giancarlo Negro, CEO di Links.