Con la crescita sempre costante di requisiti legislativi e regolamentari, i processi di Antiriciclaggio di denaro (AML) o Know Your Customer (KYC) diventano sempre più complessi.
Sorprendentemente, Celent ha riferito che gli analisti AML/KYC dedicano in media il 50-65% del loro tempo alla raccolta dei dati, attività poco qualificata e noiosa. Sembra sia necessario un vero miglioramento per rendere i dipendenti più soddisfatti delle loro attività quotidiane. Parliamone in modo più approfondito.
Alcune statistiche hanno dimostrato che un analista trascorre spesso l’80% della sua giornata lavorativa a raccogliere dati. Sono circa 6,4 ore al giorno. 32 ore a settimana. 128 ore al mese. Troppo tempo impiegato in attività manuali che si riducono sostanzialmente all'estrazione di dati da fonti diverse. L'analista è lì per fornire un determinato risultato: analizzare i dati al fine di individuare eventuali informazioni, attività o connessioni sospette che potrebbero portare al riciclaggio di denaro.
Una soluzione semplice sarebbe: coinvolgere più persone per risolvere il problema. In effetti, molte istituzioni finanziarie continuano ad assumere persone per svolgere correttamente tutte le attività relative a AML / KYC, ma c'è ancora tanto da fare. Secondo lo studio condotto da Thomas Reuters sull'impatto dei cambiamenti globali nella regolamentazione KYC, i principali punti dolenti tra istituzioni finanziarie sono risorse umane insufficienti proprio accanto alla quantità di modifiche normative.
Ridurre le attività manuali ed eliminare le distrazioni
Ipotizziamo di eseguire il famoso test del gorilla invisibile. In breve, ci sono 2 squadre: 3 persone che indossano maglie nere e 3 che indossano maglie bianche. Dall’esterno, un pubblico conta i passaggi tra le persone in maglia bianca. Semplicissimo. Durante il test accade una cosa strana: dal nulla entra in scena un gorilla. Il risultato è sorprendente: metà delle persone che guardano l'esperimento e contano i passaggi non si accorge della presenza del gorilla. Come mai? Facile: quando si svolge un’attività che impegna la mente, si possono perdere di vista altri aspetti.
Come si traduce questo in operazioni AML/KYC? Ecco la risposta: le attività di raccolta manuale dei dati potrebbero effettivamente distrarre gli analisti AML / KYC da ciò per cui sono stati assunti. Giusto per ricordarlo: in alcuni casi si tratta dell'80% del loro tempo. Compiti ripetitivi, che richiedono tempo ma anche uno sforzo mentale intenso.
Raccogliere dati da più fonti (interne, esterne), estrarre le informazioni rilevanti, archiviarle, caricarle nel sistema. “Lo screening del cliente non è ancora terminato. Sbrigati!” E l'analista finisce con una revisione che non viene approvata durante il processo di controllo qualità perché è stato perso un fattore importante relativo ad attività sospette. Troppo tempo per la raccolta dei dati, non abbastanza per una corretta valutazione. Quando sei troppo impegnato a disegnare punti, potresti non avere il tempo per collegarli per ottenere un quadro generale corretto e completo.
Ecco spiegata la realtà. Il processo KYC ha implicazioni significative sulle attività degli istituti finanziari. Ancora una volta, l'indagine di Thomas Reuters sui clienti aziendali ha rilevato che l'89% non era soddisfatto del processo KYC e, di conseguenza, il 13% aveva cambiato il rapporto con l'istituto finanziario.
Automatizzare ed accelerare
Ma è qui che entra in gioco la tecnologia. L'implementazione della Robotic Process Automation nel campo AML / KYC ha il giusto potenziale per supportare le istituzioni finanziarie su più livelli: la soddisfazione del cliente e dei dipendenti, la qualità dei controlli KYC e l'efficienza operativa complessiva.
Quindi, invece di sfogliare più fonti e cercare di individuare le informazioni rilevanti, l'analista ottiene un report ben organizzato che combina i dati essenziali da fonti sia interne che esterne. Più alcuni screenshot automatici da siti Web per il backup dei dati. Ciò significa che il lavoro manuale è ridotto al minimo. La tecnologia RPA può anche accelerare il processo di ricerca e analisi di notizie negative sui media in base a parole chiave definite. L'automazione delle attività più comuni libera il tempo degli analisti, riduce il numero di potenziali errori e di conseguenza accelera il processo AML/KYC. Per non parlare dell'impatto positivo sulla soddisfazione del cliente, con possibile riduzione del processo decisionale e meno documenti inviati avanti e indietro.
Ricercare la soddisfazione di clienti e dipendenti
Non esiste quasi mai una soluzione semplice a un problema complesso. Le operazioni AML/KYC sono troppo sensibili perché si possano spegnere, ottimizzare, ottenere le soluzioni perfette e semplicemente sostituire quelle precedenti.
Le istituzioni finanziarie possono avviare la trasformazione del processo con piccoli miglioramenti che potrebbero avere un impatto enorme. Lasciare che la tecnologia RPA svolga i compiti di routine poco qualificati, come estrarre dati da diverse fonti e trasformarli in informazioni preziose per un ulteriore processo di due diligence del cliente, è uno degli esempi. Eliminando la raccolta manuale dei dati soggetti a errori, le istituzioni finanziarie possono concentrarsi sullo sviluppo di abilità e talenti significativi per le persone e per l'organizzazione. E le possibilità di avvistare il gorilla aumentano. Inoltre, i dipendenti che vedono i loro talenti stimolati da attività interessanti rimangono più a lungo in azienda e ottengono maggiori soddisfazioni.
