Il mercato dei servizi finanziari sta cambiando. E anche se i principi fondamentali sui cui questo settore si fonda restano invariati – fiducia, valore e customer service – il modo in cui le istituzioni finanziarie forniscono questo valore è molto diverso rispetto al passato.Oggi operiamo in un mondo sempre connesso in cui i clienti si aspettano di poter accedere a conti, informazioni e servizi in qualunque momento e da qualsiasi luogo e con qualsiasi dispositivo, e il modo in cui le imprese gestiscono queste attività impatta in modo significativo sulla customer experience e sul fatturato.
Le società di servizi finanziari devono trovare un equilibrio tra innovazione e riduzione dei costi conservando la conformità alle normative. Questa cultura di ingaggio e accesso alle informazioni in tempo reale sta portando le organizzazioni non solo a riesaminare i processi operativi di business ma a ripensare in maniera critica alle capacità dei loro sistemi di back-end, modificandoli e aggiornandoli per stare al passo.
L’automazione riveste un ruolo chiave per l’efficienza operativa. In termini di velocità, soprattutto per attività a volume come l’elaborazione dei pagamenti, l’automazione può migliorare in maniera significativa le performance. Tipicamente le istituzioni finanziarie elaborano le transazioni in blocchi in base a scadenze prefissate. Tuttavia, questo modo di operare non è più sufficiente per una clientela che desidera e si aspetta di disporre di accesso immediato e informazioni aggiornate circa i propri conti.
Le attuali tecnologie di Automazione sono perfettamente in grado di gestire elevati volume di dati e possono essere impiegate per abilitare nuove pratiche di business quali lo straight-through processing per concludere le transazioni. Con questi livelli di performance è possibile ottenere near-instant settlement e gestire le eccezioni e quindi le aziende, i consumatori e la Pubblica Amministrazione possono inviare fondi che risultano immediatamente disponibili al destinatario, e il mittente può ricevere una conferma in tempo reale che la transazione è andata a buon fine.
Vantaggi dell’efficienza operativa
L’efficienza operativa potrebbe giocare un ruolo importante anche nel permettere alle aziende di identificare e gestire il crimine finanziario. Frodi, riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari possono essere molto costosi sia in termini di guadagni che di tempo e risorse che le banche devono dedicare all’identificazione e alla prevenzione.
Per contrastare le frodi, molte organizzazioni stanno adottando capacità in grado di integrare nuove tipologie e fonti di dati e informazioni predittive in modo più semplice a supporto di processi di business interni ed esterni. Questo è solo un esempio di come l’implementazione di capacità innovative come machine learning e artificial intelligence in ambiente open hybrid cloud con tecnologie Linux container può aiutare a combattere le frodi.
Gli sforzi per migliorare l’efficienza operativa possono essere limitati da un consistente numero di fattori tra cui l’elevato numero di transazioni, le eccezioni di policy (normative nuove o modificate), diversi sistemi di fraud detection e macchinosi processi manuali. Le tecnologie di decisioning automatizzate potrebbero essere utilizzate per valutare in modo rapido e coerente le transazioni rispetto a una gamma di policy o regole predefinite. Mentre gli insight predittivi possono aiutare a identificare attività potenzialmente sospette che richiedono un esame più attento, il decisioning automatizzato può indirizzare quei casi ai domain investigator più appropriati.
Un’altra area in cui le istituzioni finanziarie possono focalizzare la loro efficienza operativa è la gestione del rischio. Nei mercati di capitali ad esempio, le condizioni volatili e i requisiti normativi possono limitare la capacità di operare di un’azienda. I calcoli di prezzi e rischi che dipendono dall’esame di enormi moli di dati possono essere lenti, con un impatto negativo sui processi di business.
Gli analisti del rischio vogliono poter modificare in modo rapido ed efficace le regole del business, accedere ai dati di molteplici fonti, ed effettuare complessi calcoli compute-intensive su grandi volumi di dati. Desiderano trarre vantaggio da embedded insight che favoriscono le decisioni automatizzate, integrando diverse tipologie di dati e applicando AI/ML e modelli cognitivi open source per automatizzare e integrare complessi processi di business.
Le società di servizi finanziari devono affrontare molteplici sfide ogni giorno, compresa la modernizzazione dei pagamenti, l’identificazione delle frodi e la mitigazione del rischio – tutto mentre cercano di ridurre al minimo tempi e costi dell’operatività. La buona notizia? Oggi le soluzioni per vincere queste sfide esistono.
