Per freelance e piccoli imprenditori, la scelta del conto aziendale non dipende soltanto dal canone mensile. Contano anche IBAN, gestione dei bonifici, carte, integrazione con la contabilità, supporto clienti, operatività in valuta estera e possibilità di delegare l’accesso al team.
TOT e Revolut Business adottano approcci differenti. TOT è pensato soprattutto per le esigenze delle attività italiane e per una gestione ordinaria del conto più vicina ai processi bancari tradizionali. Revolut Business nasce invece con una logica internazionale e digitale, con strumenti per lavorare in più valute, amministrare carte e automatizzare alcuni flussi finanziari.
Il confronto, quindi, non premia necessariamente il prodotto meno costoso. Come emerge anche dagli altri confronti tra conti aziendali pubblicati da AziendaBanca, la convenienza reale dipende dal modello operativo dell’impresa e dal numero di servizi effettivamente utilizzati.
Cosa offre ciascun prodotto
TOT
TOT è un conto business digitale rivolto a professionisti, freelance e imprese. Il servizio punta a concentrare in un’unica piattaforma le principali operazioni bancarie: apertura e gestione del conto online, bonifici, carte aziendali e strumenti di supporto all’amministrazione.
Il suo principale elemento distintivo è l’orientamento al mercato italiano. Per chi lavora prevalentemente con clienti, fornitori e istituzioni italiane, un conto con operatività e assistenza pensate per questo contesto può ridurre la complessità della gestione quotidiana.
TOT può risultare interessante per chi:
- cerca un conto aziendale digitale con IBAN italiano;
- effettua soprattutto bonifici SEPA e pagamenti in euro;
- vuole mantenere separati i flussi personali e professionali;
- preferisce una piattaforma focalizzata sulle esigenze amministrative delle attività italiane;
- non ha bisogno di una struttura articolata per la gestione di più valute.
- Bonifici SEPA in entrata illimitati, bonifici in uscita gratuiti in base alle versioni
- Carta di debito e di credito Visa
- paghi F24 ordinario e I24, anche con delega al commercialista, PagoPA, Ri.Ba. e SDD utenze
- versamento contanti gratis nelle filiali Banca Sella
- capitale protetto fino a 100.000 euro
- 100 pagamenti SEPA in uscita l’anno
- costa 84 euro l’anno (7 al mese) oppure 9 euro al mese con pagamento mensile
- 250 pagamenti SEPA in uscita l’anno
- servizio pagamento rapido delle fatture
- funzionalità di gestione della cassa
- costa 180 euro l’anno (15 al mese) oppure 19 euro al mese con pagamento mensile
- 700 pagamenti SEPA in uscita l’anno
- servizio pagamento rapido delle fatture
- funzionalità di gestione della cassa
- costa 384 euro l’anno (32 al mese) oppure 49 euro al mese con pagamento mensile
Revolut Business
Revolut Business è una piattaforma finanziaria digitale rivolta a professionisti e aziende con esigenze nazionali e internazionali. Oltre al conto e alle carte aziendali, offre funzionalità per la gestione di più valute, pagamenti internazionali, carte virtuali e controllo delle spese.
La proposta è particolarmente adatta alle imprese che lavorano con fornitori esteri, piattaforme online o collaboratori distribuiti in diversi Paesi. Il livello di automazione e la possibilità di assegnare carte e permessi possono essere utili anche a piccoli team in crescita.
Revolut Business può risultare interessante per chi:
- riceve o invia pagamenti in valuta estera;
- lavora con clienti e fornitori internazionali;
- necessita di più carte fisiche o virtuali;
- vuole controllare le spese del team con limiti e autorizzazioni;
- cerca integrazioni con strumenti gestionali e contabili.
Per un confronto più ampio tra conti digitali e servizi fintech per imprese, si può leggere anche l’analisi Conto Arancio Business vs Revolut Business.
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- 10 bonifici locali compresi al mese
- bonifici non SEPA a pagamento
- Converti oltre 25 valute al tasso interbancario (entro il limite, durante l'orario di mercato) per un massimo di 1.000€ in valute non-Euro, ogni mese
- Emetti carte di debito virtuali e fisiche per i tuoi dipendenti, ovunque si trovino, impostando limiti di spesa personalizzati. Ogni dipendente può averne fino a 200, indipendentemente dal piano di abbonamento e possono essere aggiunte a Google Pay o Apple Pay
- Pagamenti in oltre 150 valute
- Commissione del 2% su ogni prelievo
- link di pagamento, con commissioni a partire dal 1% + 0,20€
- Revolut Reader, POS mobile al costo di 49 euro una tantum (commissioni a partire dallo 0,8% + 0,02€)
- Terminale Revolut POS dotato di connessione wifi o SIM, che consente di accettare pagamenti di persona con carta, wallet o Revolut Pay in 19 valute (commissioni dallo 0,8% + 0,02€, costo del terminale 189€ + IVA)
- Gateway di pagamento Revolut Pay per i siti di e-commerce. Commissioni a partire dal 1% + 0,20€
- Il conto aziendale multivaluta permette di ricevere bonifici illimitati in GBP, EUR, USD e CHF
Piani disponibili: prezzi e caratteristiche
Le condizioni economiche possono cambiare in base a promozioni, periodicità di pagamento, tipologia di cliente e paese di residenza. I prezzi riportati sono indicativi e vanno verificati sui siti ufficiali prima dell’apertura del conto. Per Revolut Business, la disponibilità di alcuni piani e funzioni può dipendere dal profilo professionale o societario.
Prodotto | Piano | Prezzo indicativo | Descrizione |
|---|---|---|---|
Piano base | Da circa 9,99 euro al mese + IVA | Conto digitale per l’operatività ordinaria, con bonifici e strumenti essenziali per freelance e piccole attività. | |
Piano avanzato | Da circa 19,99 euro al mese + IVA | Include una dotazione più ampia di operazioni e servizi rispetto al piano base; condizioni e limiti dipendono dall’offerta vigente. | |
Basic | Gratuito o con costo contenuto, secondo le condizioni vigenti | Piano essenziale per iniziare, con conto digitale, carte e una dotazione limitata di operazioni e cambi. | |
Grow | Da circa 25-30 euro al mese | Maggiori limiti operativi, più funzionalità per il team e strumenti aggiuntivi per pagamenti e gestione delle spese. | |
Scale | Da circa 90 euro al mese | Piano destinato ad aziende con volumi più elevati, più utenti, più carte e necessità internazionali articolate. | |
Enterprise | Prezzo su preventivo | Configurazione personalizzata per aziende con esigenze specifiche di operatività, controllo e supporto. |
Il confronto del canone non è sufficiente. Occorre verificare il numero di bonifici inclusi, i costi per i pagamenti internazionali, gli eventuali cambi valuta, il prezzo delle carte aggiuntive e le commissioni applicate ai prelievi. Un piano apparentemente gratuito può diventare meno conveniente quando l’attività supera i limiti previsti.
Differenze chiave
1. Operatività italiana e internazionale
TOT è più coerente con un’attività concentrata sul mercato italiano e sull’euro. Revolut Business ha invece un vantaggio strutturale per chi opera in più Paesi o deve gestire frequentemente valute diverse.
Per un freelance che fattura soltanto in Italia, la gestione valutaria di Revolut potrebbe non compensare la maggiore articolazione del servizio. Per un’agenzia digitale che acquista software all’estero o incassa da clienti internazionali, la flessibilità valutaria può avere un impatto concreto sui costi.
2. Carte e gestione del team
Entrambi i prodotti possono offrire carte aziendali, ma Revolut Business pone maggiore enfasi sul controllo delle spese e sulla distribuzione di carte fisiche e virtuali a più collaboratori. Questo può essere rilevante per le imprese che vogliono separare i budget per progetto, reparto o dipendente.
TOT può essere sufficiente quando il conto è utilizzato principalmente dal titolare o da un numero limitato di persone e l’esigenza principale è effettuare pagamenti ordinari.
3. Costi e prevedibilità
TOT può risultare più semplice da valutare per chi cerca un conto business con un canone definito e un set di funzionalità concentrato sull’operatività italiana. Revolut Business offre una struttura a più livelli: consente di partire da un piano essenziale, ma i costi possono crescere con il numero di utenti, carte, operazioni e servizi utilizzati.
La valutazione corretta deve partire dal costo annuo effettivo, non dal solo prezzo pubblicizzato. È lo stesso criterio utile nel confronto tra Revolut e N26 per privati, anche se prodotti e destinatari sono diversi.
4. Integrazioni e automazione
Revolut Business tende a essere più adatto alle attività che vogliono collegare il conto a strumenti digitali, piattaforme di pagamento e sistemi per la gestione delle spese. Le funzioni disponibili dipendono dal piano e dal tipo di account.
TOT è più indicato quando la priorità è una gestione bancaria digitale lineare, senza costruire un ecosistema operativo particolarmente complesso. In entrambi i casi, prima della scelta è opportuno verificare la compatibilità con il software di fatturazione e con il commercialista.
5. Assistenza e rapporto con il servizio
La gestione interamente digitale può ridurre tempi e costi, ma rende importante la qualità dell’assistenza. Per una piccola impresa, un blocco su una carta o un bonifico può avere effetti immediati sulla liquidità e sui pagamenti ai fornitori.
Prima dell’apertura conviene controllare canali, orari e modalità di supporto, oltre alle procedure di verifica dell’identità e alla documentazione richiesta. Anche la Product Governance e la chiarezza delle condizioni sono aspetti sempre più rilevanti nella scelta dei prodotti finanziari, come evidenziato da AziendaBanca nell’approfondimento Banche, non basta più informare: oggi conta il valore dei prodotti.
Quale prodotto è più adatto?
TOT è più adatto a freelance e piccoli imprenditori che:
- lavorano principalmente in Italia;
- incassano e pagano in euro;
- cercano un conto business digitale essenziale;
- vogliono un IBAN italiano e un’operatività ordinaria facilmente leggibile;
- non hanno bisogno di molte carte o di una gestione avanzata del team;
- preferiscono contenere la complessità amministrativa.
Revolut Business è più adatto a freelance e piccole imprese che:
- hanno clienti o fornitori esteri;
- ricevono pagamenti in valute diverse dall’euro;
- sostengono spese ricorrenti su piattaforme internazionali;
- devono distribuire carte a collaboratori o dipendenti;
- vogliono gestire permessi, limiti e budget in modo più granulare;
- prevedono una crescita dell’operatività internazionale.
Quale ti conviene?
Per un’attività italiana con esigenze bancarie ordinarie, TOT può essere la scelta più lineare e prevedibile. Revolut Business è invece più completo per chi considera il conto una componente operativa di un’attività internazionale e digitale.
La decisione finale dovrebbe basarsi su quattro elementi: numero di operazioni mensili, valute utilizzate, persone che devono accedere al conto e integrazioni necessarie. Prima di sottoscrivere il servizio è inoltre essenziale consultare i fogli informativi aggiornati, verificare i limiti del piano e calcolare il costo annuo effettivo sul proprio profilo di utilizzo.
