Tot è una piattaforma digitale di pagamento e di servizi bancari che si rivolge a partite IVA, liberi professionisti e piccole imprese.
Offre un conto con IBAN italiano, bonifici gratuiti (con un limite annuale, in base alla versione scelta), una carta di credito Visa gratuita. Al momento non offre ancora una app (si fa tutto da PC).
A differenza di molti concorrenti, permette di depositare contante gratuitamente presso le filiali Sella. Capiamo meglio come funziona tot e che cosa offre nelle varie versioni.
Il conto tot
Si tratta di un conto aziendale 100% digitale con IBAN italiano. Questo significa che puoi pagare gli F24 a debito o a credito, i bollettini PagoPA, addebitare i SDD delle utenze e le Ri.Ba.
I fondi sono garantiti fino a 100.000 euro.
I pagamenti in entrata, quindi gli incassi, sono illimitati; quelli in uscita, invece, hanno un limite massimo annuale incluso nel canone. Il numero dipende dalla versione scelta: si parte da 100.
La carta tot
Il conto comprende anche una carta Visa Business “dual mode”. Viene infatti riconosciuta come una carta di credito, anche se in realtà non permette di spendere una cifra superiore al saldo disponibile sul conto. Questo ti permette di usarla anche per noleggiare un’automobile, ad esempio.
La carta di trasforma in Visa Business Credit quando viene usata regolarmente: almeno 10 operazioni mensili per 3 mesi, su conti operativi da almeno 1 anno. L’importo del plafond dipenderà da una serie di fattori, tra cui il flusso di cassa dell’azienda, e permette di saldare gli acquisti fino a 40 giorni dopo, senza pagare interessi.
Quanto costa
Iniziamo col dire che non esiste una versione gratuita di tot. Ci sono invece diverse versioni a pagamento, di cui 2 dedicate a chi ha necessità di gestire le spese di team.
- Essentials: permette di effettuare fino a 100 pagamenti SEPA in un anno: costa 9 euro al mese con pagamento mensile o 84 euro l'anno (7 euro al mese) con pagamento annuale;
- Plus: include 250 operazioni di pagamento SEPA in un anno: costa 19 euro al mese con pagamento mensile o 180 euro l'anno (15 euro al mese) con pagamento annuale. Aggiunge anche il “pagamento rapido delle fatture”. E ha alcune funzionalità per la gestione del flusso di cassa.
- Premium: include fino a 700 pagamenti in uscita l’anno e costa 49 euro al mese con pagamento mensile o 384 euro l'anno (32 euro al mese) con pagamento annuale. Come per la versione Plus, permette di “pagare fatture con un click” e ha alcuni strumenti per gestire il flusso di cassa.
La differenza tra le due tipologie di conto sta anche nel tipo di assistenza offerta: si può interagire tramite chat, forum o email, e gli utenti del piano Plus hanno accesso a un'assistenza prioritaria. Il forum della community è un utile per segnalare direttamente all'azienda suggerimenti su nuove funzionalità o miglioramenti.
I conti Plus e Premium, poi, permettono di creare degli utenti “Base” o “Avanzati” per dare accesso al conto anche a collaboratori. Il commercialista, ad esempio, oppure il dipendente che si occupa dell’Amministrazione.
Infine, esistono due versioni “avanzate”, la Smart e la XLarge, che comprendono utenze aggiuntive, carte virtuali aggiuntive e altre funzionalità utili alle aziende di dimensioni maggiori oppure che hanno molti collaboratori.
Le carte aggiuntive
Alla fine del 2024 tot ha lanciato alcune novità relative alla possibilità di ottenere delle carte aggiuntive.
Oltre alla Visa Business, si possono ottenere altre due carte. Possono essere date a collaboratori o soci, ad esempio, per delegare gli acquisti. Oppure si può usare una carta per un centro di costo specifico, creando dei “verticali di spesa” dedicati, ad esempio, alle spese in trasferta.
Ogni carta aggiuntiva può essere collegata a un “wallet” specifico, una sorta di portafoglio dedicato. In pratica, queste carte possono spendere solo il denaro che il titolare ha inserito nel rispettivo wallet.
Le nuove carte di debito sono disponibili per tutti i clienti Tot dal piano Plus in su al costo di 1€ al mese l'una per le virtuali e 5€ al mese per le fisiche, iva esclusa. Si può ordinare un numero illimitato di carte aggiuntive.
Come funzionano le utenze aggiuntive su tot
Vediamo ora come funzionano gli utenti aggiuntivi, cioè quelle persone a cui vogliamo dare accesso al nostro conto per farci aiutare nella gestione. Il commercialista, ad esempio, oppure soci o collaboratori.
Esistono due tipologie: Base e Avanzato.
- L’accesso Base può consultare e scaricare i movimenti e i documenti del conto. Accedere anche alle funzionalità di amministrazione e può riconciliare i pagamenti delle fatture. Non può, invece, impostare pagamenti. È quindi un accesso che si presta bene ai commercialisti.
- L’accesso Avanzato, ancora in fase di lavorazione, ha invece il potere di pre-impostare i pagamenti. Le operazioni vengono poi sottoposte al legale rappresentante per approvazione, prima di essere eseguite. È adatto ai collaboratori che si occupano di amministrazione e contabilità. X
Le utenze aggiuntive sono disponibili per tutti i clienti Tot dal piano Plus in su al costo di 3€ al mese l'una per l'accesso base e 5€ al mese per l'avanzata, iva esclusa. Si può aggiungere un numero illimitato di utenze aggiuntive.
Quali strumenti di gestione amministrativa
tot può essere sincronizzato con il Cassetto Fiscale dell’azienda. Si possono così organizzare e conservare le fatture elettroniche inviate e ricevute. E, così, “pagare le fatture ricevute con un click”, selezionandole e mandandole in pagamento.
Questa sincronizzazione facilita anche la gestione dei corrispettivi e permette di avere un’idea chiara dell’andamento del flusso di cassa e della liquidità aziendale.
Puoi inoltre fornire un accesso dedicato al tuo commercialista, che può così reperire le informazioni che gli servono in autonomia.
Come aprirlo
Aprire un conto Tot richiede meno di 10 minuti e si può fare tutto online. Dovrai inserire le informazioni personali e aziendali, caricare i documenti necessari e scattare un videoselfie.
La tecnologia accelera il processo: se inserisci la partita IVA tua o della tua azienda, i dati verranno precompilati automaticamente. Sarà sufficiente verificare e confermare i dati.
Altri servizi
Coperture assicurative. I clienti di Tot possono accedere alle assicurazioni digitali del partner Lokky, incluse RC Professionale, Responsabilità Civile, Danni a Immobile e Contenuto e Cyber Risk.
Pagamenti dilazionati. I clienti Tot possono offrire ai loro clienti finali la possibilità di pagamenti dilazionati utilizzando FairePay. Si tratta di un prestito personale istantaneo con importi compresi tra 2.000 e 20.000 euro, con piani di rateizzazione da 12 a 72 mesi.
Aprire la propria attività. Tot permette anche di aprire la propria attività, come partita IVA forfettaria od ordinaria, oppure come SRL o associazione, con un processo online. Queste aziende riceveranno un codice promozionale per aprire un conto Plus, pagando per i primi 6 mesi il canone del livello Essentials.
Tot non è Banca Sella
Tot è un'azienda indipendente, ma il Gruppo Sella è stato il principale investitore nel round di finanziamento da 2 milioni di euro completato dalla fintech nel 2021. Inoltre, Banca Sella è la banca depositaria dei fondi dei clienti della fintech.
tot per le associazioni
Il conto tot è disponibile anche per associazioni di promozione sociale (APS) o a carattere d'interesse generale (ETS), organizzazioni di volontariato (ODV) ed enti religiosi.
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