Qonto e Tot sono due soluzioni digitali pensate per semplificare la gestione finanziaria di professionisti, freelance e piccole imprese. Il confronto è rilevante perché i due prodotti condividono alcune funzioni — conto business, carte, bonifici e gestione online — ma adottano approcci differenti.
Qonto propone un’offerta articolata per profili professionali e dimensioni aziendali, con strumenti amministrativi e di collaborazione più estesi. Tot punta invece su una struttura più essenziale, orientata alle operazioni bancarie quotidiane e alla semplicità di utilizzo.
Il conto più conveniente, come in ogni confronto tra prodotti finanziari, non è necessariamente quello con il canone più basso: occorre considerare numero di utenti, volume dei bonifici, carte necessarie, gestione delle spese e servizi inclusi.
Cosa offre ciascun prodotto
Qonto
Qonto è un conto business digitale destinato a freelance, ditte individuali, società e PMI. La piattaforma consente di gestire conto corrente, carte aziendali, bonifici, pagamenti e spese da app e web.
Tra gli elementi distintivi ci sono:
conti e sotto-conti con IBAN italiano;
carte fisiche e virtuali per titolari e collaboratori;
gestione delle spese e delle ricevute;
permessi differenziati per i membri del team;
bonifici ordinari e istantanei, secondo il piano;
integrazioni con software di contabilità e fatturazione;
strumenti per la riconciliazione e l’organizzazione dei documenti.
L’offerta è particolarmente adatta alle aziende che vogliono concentrare in un’unica piattaforma le attività bancarie e alcuni processi amministrativi. Qonto sta inoltre ampliando il proprio posizionamento come piattaforma fintech per le PMI, anche attraverso strumenti basati sull’intelligenza artificiale per automatizzare le operazioni di routine, come raccontato nell’approfondimento sui due agenti AI di Qonto per le PMI.
Qonto
- conto digitale online
- Carte fisiche e carte virtuali Mastercard incluse nel canone
- IBAN italiano
- Tap to Pay e POS per incassare i pagamenti con facilità
- Fatturazione integrata nel conto e collegata al SdI
- Strumenti per la gestione flusso di cassa
- Accesso in sola lettura per il commercialista e strumenti integrati, per delegare la contabilità
- Servizio clienti
- Gestione spese ricorrenti, budget e tasse con 4 sotto-conti
- Possibilità di richiedere un fido
- Bonifici SEPA e addebiti diretti in uscita
- Bonifici istantanei
- Bonifici SWIFT in entrata
- Bonifici internazionali
- Pagamenti multivaluta
- PagoPA
- Pagamenti RiBa
- Tap to Pay e POS
- Analisi interattiva
- Calcolo stimato dell’IVA
- Import automatico dal SdI
- Import e raccolta automatica delle fatture
- Compilazione automatizzata dei pagamenti
- Tracciamento dei pagamenti delle fatture
- Gestione dei fornitori
- Pagamento a rate delle fatture ai fornitori
Tot
Tot è un conto business digitale rivolto soprattutto a professionisti e piccole attività. L’esperienza è costruita attorno alla gestione online del conto, delle carte e dei pagamenti, con un’interfaccia pensata per ridurre la complessità operativa.
Le principali funzioni comprendono:
conto aziendale con IBAN italiano;
carta di debito business;
carte virtuali, in base alle condizioni del piano;
bonifici e pagamenti online;
gestione da app e piattaforma web;
strumenti per monitorare saldo e movimenti;
supporto digitale e assistenza dedicata secondo il profilo scelto.
Tot può risultare interessante per chi cerca un conto business lineare, con un numero limitato di utenti e senza esigenze avanzate di controllo sulle spese o di gestione di team articolati.
- Bonifici SEPA in entrata illimitati, bonifici in uscita gratuiti in base alle versioni
- Carta di debito e di credito Visa
- paghi F24 ordinario e I24, anche con delega al commercialista, PagoPA, Ri.Ba. e SDD utenze
- versamento contanti gratis nelle filiali Banca Sella
- capitale protetto fino a 100.000 euro
- 100 pagamenti SEPA in uscita l’anno
- costa 84 euro l’anno (7 al mese) oppure 9 euro al mese con pagamento mensile
- 250 pagamenti SEPA in uscita l’anno
- servizio pagamento rapido delle fatture
- funzionalità di gestione della cassa
- costa 180 euro l’anno (15 al mese) oppure 19 euro al mese con pagamento mensile
- 700 pagamenti SEPA in uscita l’anno
- servizio pagamento rapido delle fatture
- funzionalità di gestione della cassa
- costa 384 euro l’anno (32 al mese) oppure 49 euro al mese con pagamento mensile
Piani disponibili a confronto
Le condizioni economiche possono cambiare in funzione di promozioni, periodicità di pagamento, IVA applicabile e aggiornamenti commerciali. I prezzi riportati sono quindi indicativi e vanno verificati sui siti ufficiali prima dell’apertura del conto.
Prodotto e piano | Prezzo indicativo | Descrizione sintetica |
|---|---|---|
Qonto Basic | da circa 9 € al mese | Soluzione d’ingresso per professionisti e attività con operatività contenuta. Include conto business, carta e un numero definito di operazioni. |
Qonto Smart | da circa 19 € al mese | Aumenta il numero di operazioni e aggiunge strumenti più adatti alla gestione ordinaria di una piccola attività. |
Qonto Premium | da circa 39 € al mese | Piano con maggiore operatività, più carte e funzionalità avanzate per attività con collaboratori o flussi più intensi. |
Qonto Essential | da circa 29 € al mese | Profilo destinato alle aziende che necessitano di più utenti, carte e strumenti di gestione rispetto al piano base. |
Qonto Business | da circa 99 € al mese | Offerta per imprese con team più ampi e necessità di controllo, deleghe e operatività elevata. |
Tot | da circa 9 € al mese | Piano business essenziale per professionisti e piccole imprese, con conto, carta e operazioni bancarie digitali. |
Tot Premium | da circa 19 € al mese | Profilo con servizi e limiti più ampi, pensato per chi utilizza il conto con maggiore frequenza. |
I piani Qonto possono essere più numerosi e granulari, mentre Tot tende a presentare una struttura più semplice. La comparazione del canone deve essere accompagnata da quella delle singole voci: bonifici inclusi, costo dei bonifici istantanei, carte aggiuntive, prelievi, versamenti di contante e accesso di eventuali collaboratori.
Differenze chiave
Ampiezza dell’offerta
Qonto offre una piattaforma più ampia, che combina funzioni bancarie e strumenti di gestione amministrativa. È una caratteristica rilevante per chi vuole organizzare spese, documenti e autorizzazioni all’interno dello stesso ambiente.
Tot è più focalizzato sulle funzioni essenziali del conto business. Questa impostazione può ridurre la curva di apprendimento, ma potrebbe risultare meno completa per imprese in crescita.
Gestione dei collaboratori
Qonto è generalmente più adatto a team composti da più persone. La gestione degli utenti, delle carte e dei permessi consente di separare ruoli e responsabilità, un’esigenza frequente nelle società e nelle PMI.
Tot è più indicato quando il conto viene utilizzato principalmente dal titolare o da un gruppo ristretto di persone. Prima della scelta è opportuno verificare il numero di carte e utenti incluso nel piano selezionato.
Operatività bancaria
Entrambi i prodotti permettono di effettuare le principali operazioni online. La differenza può emergere sui limiti inclusi nel canone e sui costi applicati oltre la soglia: per un freelance con pochi movimenti il divario può essere contenuto; per un’attività che esegue molti bonifici o pagamenti, può incidere sul costo annuo effettivo.
Integrazioni e amministrazione
Qonto ha un posizionamento più orientato all’integrazione con i processi amministrativi e contabili. Questo può ridurre passaggi manuali e attività di riconciliazione, soprattutto quando il conto è collegato a software gestionali.
Tot privilegia un’esperienza più immediata. È una soluzione coerente con chi utilizza già strumenti esterni per fatturazione e contabilità e cerca principalmente un conto operativo digitale.
Scalabilità
Per una microattività appena avviata, la semplicità di Tot può essere sufficiente. Se l’impresa prevede l’ingresso di dipendenti, collaboratori o soci, Qonto offre in genere maggiori possibilità di estendere il perimetro operativo senza cambiare piattaforma.
Quale prodotto è più adatto?
Qonto può essere la scelta migliore per:
freelance e professionisti con numerose spese da classificare;
società e PMI che lavorano con più utenti;
imprese che necessitano di carte per collaboratori;
attività interessate a integrazioni contabili e amministrative;
aziende che prevedono una crescita dell’operatività;
team che vogliono gestire autorizzazioni e budget in modo strutturato.
Tot può essere la scelta migliore per:
professionisti che cercano un conto business essenziale;
freelance con un numero contenuto di bonifici e pagamenti;
piccoli imprenditori che utilizzano il conto soprattutto online;
attività che preferiscono un’offerta più semplice da comprendere;
utenti che non hanno bisogno di funzioni avanzate per team e amministrazione.
Conclusione
Qonto e Tot rispondono a esigenze diverse. Qonto è più completo e scalabile: il suo valore emerge quando il conto deve supportare non solo i pagamenti, ma anche la gestione delle spese, dei collaboratori e dei processi amministrativi. Tot è una soluzione più essenziale, potenzialmente adatta a freelance e piccoli imprenditori che cercano soprattutto un conto digitale per l’operatività ordinaria.
La decisione dovrebbe basarsi sul costo annuo effettivo, calcolato considerando il proprio numero di bonifici, le carte necessarie, i prelievi e gli eventuali servizi aggiuntivi. Le condizioni economiche e i limiti operativi possono cambiare: è quindi necessario consultare i fogli informativi e i listini aggiornati prima di sottoscrivere il prodotto.
Leggi Anche
