Qonto vs Revolut Business: quale conto aziendale digitale scegliere?

Per un imprenditore, scegliere un conto aziendale digitale non significa soltanto confrontare il canone mensile. La valutazione deve considerare anche IBAN, gestione delle spese, carte per il team, bonifici, operatività internazionale, integrazioni contabili e qualità dell’assistenza.

Qonto e Revolut Business rispondono a esigenze in parte sovrapposte, ma con impostazioni differenti. Qonto nasce come piattaforma dedicata alla gestione finanziaria delle imprese, con una forte attenzione a contabilità, amministrazione e operatività quotidiana. Revolut Business ha invece un’impronta più internazionale e fintech, con particolare attenzione a valute estere, pagamenti cross-border e strumenti per team agili.

Il conto più conveniente, quindi, non è necessariamente quello con il canone più basso: è quello che riduce maggiormente costi, passaggi manuali e complessità per il modello di business specifico.

Cosa offre ciascun prodotto

Qonto

Qonto è un conto aziendale digitale pensato per professionisti, startup, PMI e società. La piattaforma concentra in un unico ambiente le principali attività finanziarie dell’impresa:

• conto corrente business con IBAN italiano, con la possibilità di creare sotto-IBAN secondari;

• bonifici e pagamenti online;

• carte fisiche e virtuali per titolari e collaboratori;

• gestione delle note spese e delle ricevute;

• accessi differenziati per i membri del team;

• strumenti per la riconciliazione e la collaborazione con il commercialista;

• integrazioni con software di contabilità e gestione aziendale;

• piattaforma di fatturazione integrata (facoltativa);

• supporto alla gestione delle fatture e dei flussi amministrativi, in base al piano scelto.

Il suo punto di forza è l’organizzazione dei processi finanziari aziendali. Per un imprenditore che cerca un conto principale per l’operatività italiana e una maggiore strutturazione amministrativa, Qonto tende a essere una soluzione completa.

Qonto

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NESSUNO

COSTO

da 9€ mese

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COSA È

Conto per imprese e P. IVA

CARTA

Mastercard virtuale e/o fisica

Altre informazioni

Caratteristiche

• conto digitale online
• Carte fisiche e carte virtuali Mastercard incluse nel canone
• IBAN italiano
• Tap to Pay e POS per incassare i pagamenti con facilità
• Fatturazione integrata nel conto e collegata al SdI
• Strumenti per la gestione flusso di cassa
• Accesso in sola lettura per il commercialista e strumenti integrati, per delegare la contabilità
• Servizio clienti
• Gestione spese ricorrenti, budget e tasse con 4 sotto-conti
• Possibilità di richiedere un fido

Pagamenti

• Bonifici SEPA e addebiti diretti in uscita
• Bonifici istantanei
• Bonifici SWIFT in entrata
• Bonifici internazionali
• Pagamenti multivaluta
• PagoPA
• Pagamenti RiBa
• Tap to Pay e POS

Gestione del flusso di casa

• Analisi interattiva
• Calcolo stimato dell’IVA

Pagamento fornitori

• Import automatico dal SdI
• Import e raccolta automatica delle fatture
• Compilazione automatizzata dei pagamenti
• Tracciamento dei pagamenti delle fatture
• Gestione dei fornitori
• Pagamento a rate delle fatture ai fornitori

Revolut Business

Revolut Business è un conto digitale orientato soprattutto a imprese, professionisti e team che operano con clienti, fornitori o collaboratori internazionali. Tra le funzionalità principali rientrano:

• IBAN italiano;

• conto business e carte fisiche o virtuali;

• gestione di più valute;

• pagamenti e incassi internazionali;

• cambio valuta, con condizioni che dipendono dal piano e dalle soglie applicate;

• carte per i dipendenti e controllo delle spese;

• collegamenti con piattaforme e strumenti aziendali;

• API e funzioni avanzate per determinati profili di impresa;

• strumenti per la gestione dei pagamenti e delle spese.

Revolut Business è particolarmente interessante per startup digitali, agenzie, freelance e aziende che vendono all’estero o ricevono pagamenti in valute diverse dall’euro. Prima dell’apertura è però opportuno verificare il tipo di IBAN disponibile, i limiti operativi, le condizioni sui cambi e l’adeguatezza del conto alle esigenze bancarie italiane.

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COSTO

10€ al mese

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TIPOLOGIA PRODOTTO

conto business

IBAN

IT

CARTA

Mastercard debito

FATTURAZIONE

No

Altre informazioni

Pagare e prelevare

• 10 bonifici locali compresi al mese
• bonifici non SEPA a pagamento
• Converti oltre 25 valute al tasso interbancario (entro il limite, durante l'orario di mercato) per un massimo di 1.000€ in valute non-Euro, ogni mese
• Emetti carte di debito virtuali e fisiche per i tuoi dipendenti, ovunque si trovino, impostando limiti di spesa personalizzati. Ogni dipendente può averne fino a 200, indipendentemente dal piano di abbonamento e possono essere aggiunte a Google Pay o Apple Pay
• Pagamenti in oltre 150 valute
• Commissione del 2% su ogni prelievo

Incassi

• link di pagamento, con commissioni a partire dal 1% + 0,20€
• Revolut Reader, POS mobile al costo di 49 euro una tantum (commissioni a partire dallo 0,8% + 0,02€)
• Terminale Revolut POS dotato di connessione wifi o SIM, che consente di accettare pagamenti di persona con carta, wallet o Revolut Pay in 19 valute (commissioni dallo 0,8% + 0,02€, costo del terminale 189€ + IVA)
• Gateway di pagamento Revolut Pay per i siti di e-commerce. Commissioni a partire dal 1% + 0,20€

Operazioni Estere

• Il conto aziendale multivaluta permette di ricevere bonifici illimitati in GBP, EUR, USD e CHF

Piani disponibili a confronto

Le denominazioni e i prezzi possono variare in base al Paese, al ciclo di fatturazione, alle promozioni e agli aggiornamenti commerciali. La tabella riporta una sintesi orientativa: prima della sottoscrizione è necessario verificare il listino ufficiale e le condizioni contrattuali applicabili.

Il confronto del canone deve essere completato con l’analisi dei costi effettivi: bonifici inclusi ed extra, carte aggiuntive, prelievi, cambio valuta, pagamenti internazionali, commissioni sui merchant service e servizi amministrativi.

Differenze principali

1. Posizionamento del prodotto

Qonto è costruito intorno alla gestione finanziaria dell’impresa. L’esperienza utente è pensata per collegare conto, carte, spese e processi amministrativi.

Revolut Business ha un posizionamento più ampio e internazionale. Il conto è particolarmente adatto quando l’azienda deve gestire più valute, pagamenti esteri e una struttura operativa distribuita.

2. Operatività italiana e internazionale

Per un’azienda che opera principalmente in Italia, Qonto può risultare più lineare come conto aziendale principale. La disponibilità di strumenti dedicati alla collaborazione con il commercialista e alla gestione amministrativa può ridurre il lavoro manuale.

Per un’impresa con clienti esteri, fornitori internazionali o ricavi in diverse valute, Revolut Business può offrire maggiore flessibilità. Il vantaggio dipende tuttavia dai volumi, dalle valute utilizzate e dalle soglie previste dal piano.

3. Carte e gestione delle spese

Entrambi i prodotti consentono di distribuire carte al team e di controllare le spese aziendali. Qonto punta maggiormente sull’inserimento delle spese nei processi amministrativi; Revolut Business valorizza il controllo digitale, la rapidità di emissione e l’utilizzo internazionale delle carte.

La scelta dipende dal livello di dettaglio richiesto: una piccola società può privilegiare la semplicità, mentre un’azienda con molti collaboratori dovrebbe valutare permessi, workflow di approvazione, limiti per carta e reportistica.

4. Integrazioni e automazione

Qonto è adatto a chi vuole integrare il conto con i flussi contabili e amministrativi dell’impresa. Questo aspetto può essere rilevante per startup e PMI che desiderano automatizzare la raccolta dei documenti e la riconciliazione.

Revolut Business è interessante per aziende native digitali che utilizzano piattaforme di pagamento, marketplace, software gestionali e strumenti internazionali. Le integrazioni disponibili e le API possono però dipendere dal piano scelto.

5. Struttura dei costi

A parità di canone, non è detto che i due conti offrano lo stesso valore. Nel caso di Qonto, il beneficio può derivare dalla riduzione delle attività amministrative e dall’integrazione con il commercialista. Nel caso di Revolut Business, il risparmio può emergere dalla gestione delle valute e dei pagamenti internazionali.

È quindi utile calcolare il costo annuo effettivo, includendo:

• canone del piano;

• numero di utenti e carte aggiuntive;

• bonifici nazionali e internazionali;

• commissioni sul cambio;

• prelievi e pagamenti con carta;

• costi di incasso;

• eventuali moduli o integrazioni extra;

• tempo dedicato alla gestione amministrativa.

6. Assistenza e continuità operativa

Per un conto aziendale, l’assistenza è parte del prodotto. Un blocco della carta, un controllo di sicurezza o un problema su un bonifico possono avere conseguenze operative immediate.

Prima di scegliere è opportuno valutare canali, tempi e modalità di supporto, oltre alle procedure per la verifica dell’identità e per la gestione delle contestazioni. È inoltre prudente non concentrare tutta la liquidità e tutte le funzioni finanziarie su un unico strumento senza considerare un conto di backup.

Quale prodotto è più adatto agli imprenditori?

Qonto è più adatto se:

• l’impresa opera soprattutto in Italia;

• si cerca un conto aziendale principale, non soltanto uno strumento per i pagamenti esteri;

• il commercialista deve collaborare alla gestione finanziaria;

• sono importanti fatture, ricevute, note spese e riconciliazione;

• si vuole assegnare carte e permessi a più collaboratori;

• l’obiettivo è ridurre la complessità amministrativa;

• il costo va valutato insieme al tempo risparmiato nei processi interni.

Revolut Business è più adatto se:

• l’impresa lavora regolarmente con l’estero;

• sono frequenti incassi o pagamenti in valute diverse dall’euro;

• il team è distribuito tra più Paesi;

• si utilizzano marketplace, piattaforme digitali e servizi online internazionali;

• si cercano funzioni fintech rapide e una gestione flessibile delle carte;

• l’azienda dispone già di un conto italiano e vuole affiancarlo con uno strumento internazionale.

La scelta finale

Per la maggior parte degli imprenditori italiani che cercano un conto operativo strutturato, Qonto sembra rappresentare la scelta più coerente come soluzione principale. La combinazione tra conto, carte, gestione delle spese e processi amministrativi può offrire un valore superiore al semplice confronto tra canoni.

Revolut Business diventa invece particolarmente competitivo per le attività internazionali, le startup digitali e le imprese che gestiscono frequentemente valute estere. In questi casi, la flessibilità nei pagamenti può compensare eventuali limiti rispetto alle esigenze amministrative tipiche di un’azienda italiana.

In alcuni modelli di business la soluzione più efficiente può essere utilizzare Qonto come conto aziendale principale e Revolut Business come strumento complementare per pagamenti, incassi e cambi internazionali. La decisione dovrebbe basarsi sul costo annuo effettivo, sui flussi finanziari dell’impresa e sul livello di automazione necessario, verificando sempre le condizioni aggiornate prima dell’apertura.