IL CONFRONTO

Polizze per medici e infermieri: dove trovarle e come scegliere

Polizze per medici e infermieri: come scegliere e quali sono

Medici e infermieri svolgono un ruolo cruciale nella società, ma sono esposti a numerosi rischi professionali. Le polizze assicurative offrono una protezione vitale contro le conseguenze legali e finanziarie derivanti da errori professionali o negligenze.

Questo tipo di copertura è essenziale per evitare gravi perdite economiche e per garantire la continuità della propria attività professionale.

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Alcune polizze per infermieri e medici

La compagnia AmTrust ha un catalogo molto ampio di polizze per il settore sanitario, che comprende:

Abbiamo parlato anche delle soluzioni di MGA Heca e di Wopta.

Legge Gelli-Bianco e obblighi assicurativi

La Legge Gelli-Bianco, entrata in vigore nell'aprile del 2017, ha introdotto importanti novità in materia di responsabilità professionale per i medici e gli infermieri. Questa legge, conosciuta anche come legge 24/2017, mira a garantire la sicurezza delle cure e della persona assistita, oltre a disciplinare la responsabilità professionale degli operatori sanitari.

La Legge ha stabilito l'obbligo di stipulare una polizza assicurativa per tutti gli operatori sanitari, inclusi gli infermieri. Questo obbligo riguarda sia le strutture sanitarie pubbliche sia quelle private, che devono assicurarsi per:

  • Responsabilità civile verso terzi

  • Responsabilità civile verso i prestatori d'opera

  • Danni causati dal personale operante presso le strutture

  • Prestazioni svolte in regime di libera professione (intramoenia) e in convenzione con il SSN

  • Responsabilità extracontrattuale verso terzi degli esercenti le professioni sanitarie

  • Attività libero professionale, sia all'esterno che all'interno della struttura

  • Colpa grave

Per i medici e gli infermieri, la Legge Gelli-Bianco comporta l'obbligo di sottoscrivere una polizza assicurativa che copra la responsabilità civile e penale derivante dall'esercizio della professione. Questo significa che, in caso di errori o negligenze, il professionista sarà coperto da un'assicurazione che potrà rispondere economicamente ai danni causati.

Sanzioni per mancata copertura assicurativa

La mancata sottoscrizione di una polizza assicurativa conforme alla Legge Gelli-Bianco può comportare sanzioni significative per i professionisti sanitari. Le sanzioni possono includere multe, sospensioni dall'esercizio della professione e altre misure disciplinari. È quindi fondamentale che medici e infermieri si assicurino di essere in regola con gli obblighi assicurativi previsti dalla legge.

Responsabilità civile e penale

Le polizze assicurative possono coprire sia la responsabilità civile sia quella penale. In caso di danni causati a terzi, la polizza interviene per risarcire i danni, proteggendo così il patrimonio personale del medico o dell'infermiere.

Inoltre, in caso di procedimenti penali, la polizza può coprire le spese legali necessarie per la difesa.

Tutela della reputazione professionale

Un altro aspetto cruciale è la tutela della reputazione professionale. Le polizze assicurative aiutano a gestire le controversie legali e disciplinari, evitando che queste possano danneggiare irreparabilmente la carriera del professionista.

Le polizze

Polizze RC professionali

Le polizze RC professionali sono fondamentali per medici e infermieri. Queste polizze coprono i danni causati a terzi durante l'esercizio della professione. È importante scegliere una polizza che offra una copertura adeguata e che includa la retroattività illimitata e la postuma decennale.

Polizze infortuni e malattie

Le polizze infortuni e malattie offrono una protezione finanziaria in caso di infortuni o malattie che impediscono di lavorare. Queste polizze possono includere coperture per infortuni professionali ed extra-professionali, nonché per malattie specifiche come l'HIV e l'epatite.

Polizze per colpa grave

Le polizze per colpa grave sono specificamente progettate per coprire i danni causati da errori gravi durante l'esercizio della professione. Queste polizze sono essenziali per proteggere i professionisti sanitari da richieste di risarcimento elevate.

Confronto tra diverse offerte

Quando si sceglie la soluzione RC professionale, consigliamo sempre al cliente di soffermarsi su alcune condizioni rilevanti. Oltre al premio della polizza (il prezzo), ci sono diversi fattori da considerare, per esempio:

  1. Massimale: Il livello di copertura della polizza, il limite massimo di indennizzo.

  2. Retroattività: Per i medici è una condizione vantaggiosa perché permette loro di coprire le richieste di risarcimento danni pervenute durante il periodo di assicurazione di eventi accaduti nei 10 anni precedenti.

  3. Franchigia: L’importo fisso a carico del medico o dell’infermiere in caso di sinistro, pertanto la copertura assicurativa interviene solo oltre l’importo definito dalla franchigia stessa.

  4. Scoperto: L’importo in percentuale che in caso di sinistro resta a carico del contraente.

  5. Atti invasivi: La principale preoccupazione del medico e/o infermiere è sicuramente la copertura per atti invasivi e interventi chirurgici.

  6. Garanzie: L’elevata gamma di attività che un medico o infermiere esercitano portano a una variabilità del prodotto assicurativo, pertanto il professionista sanitario deve considerare cosa comprende la polizza, se solo per la colpa grave, o anche colpa lieve.

  7. Esclusioni e limitazioni: Per esempio se la polizza non prevede la copertura dei danni dovuti all’utilizzo di attrezzature specifiche o al mancato consenso informato del paziente.

  8. Locali: La gestione degli ambienti adibiti a studio professionale.

  9. Categorie agevolate: La nostra Agenzia assicurativa ha pensato a una copertura agevolata per il professionista che da poco ha iniziato la carriera. Se sei un giovane medico per te è dedicata una tariffa di favore con condizioni particolari di copertura.

Importanza della retroattività e della postuma

La retroattività è un aspetto cruciale per i medici, poiché permette di coprire richieste di risarcimento per eventi accaduti anche nei 10 anni precedenti la stipula della polizza. La postuma, invece, garantisce copertura anche dopo la cessazione dell'attività professionale, proteggendo il medico da eventuali richieste di risarcimento future.