Moneyfarm e Bitpanda sono due servizi digitali molto noti. Pur rivolgendosi entrambi agli investitori retail che vogliono accedere ai mercati finanziari attraverso una piattaforma digitale, rispondono però a esigenze molto diverse. Vediamo di capirci qualcosa in più.
Moneyfarm è principalmente un operatore di gestione e consulenza digitale: l’investitore definisce obiettivi, orizzonte temporale e propensione al rischio e riceve una proposta di portafoglio diversificato, normalmente costruito con ETF e altri strumenti selezionati secondo il servizio scelto. Offre anche la possibilità di operare in autonomia, ma non è il cuore del servizio.
Bitpanda è una piattaforma di investimento multi-asset che consente di acquistare e vendere diverse categorie di attività, tra cui criptovalute, azioni, ETF e metalli preziosi, con un approccio più orientato all’operatività autonoma. Si sceglie in prima persona quando e come investire.
Il confronto, quindi, non riguarda soltanto costi e catalogo prodotti. La domanda centrale è capire se l’investitore retail preferisca delegare una parte rilevante delle decisioni oppure costruire e gestire direttamente il proprio portafoglio.
Cosa offre ciascun prodotto
Moneyfarm
Moneyfarm propone un’esperienza basata sulla costruzione di portafogli diversificati e sulla gestione coerente con il profilo dell’investitore. Il percorso parte dalla raccolta di informazioni su obiettivi, situazione finanziaria e tolleranza al rischio. Su questa base viene individuata una strategia di investimento, che può essere monitorata e modificata nel tempo.
Il modello è adatto a chi cerca:
- una soluzione strutturata e diversificata;
- un supporto nella definizione dell’asset allocation;
- un investimento orientato al medio-lungo periodo;
- un interlocutore digitale con componenti di consulenza o gestione, a seconda del servizio sottoscritto.
Il principale vantaggio è la riduzione delle decisioni operative a carico del cliente. L’investitore deve comunque comprendere rischio, orizzonte temporale, costi e possibili perdite: la gestione professionale non elimina la volatilità dei mercati né garantisce rendimenti.
Esiste una opzione fai da te anche su Moneyfarm? Sì. E puoi scegliere di utilizzare solo quella o di dividere i tuoi investimenti tra una quota "gestita" in base ai portafogli di Moneyfarm e un'altra su cui decidi tu.
Moneyfarm include poi anche delle soluzioni pensionistiche e alcune polizze assicurative.
Moneyfarm
- Gestione Patrimoniale: pensa a tutto Moneyfarm
- In autonomia: Azioni, ETF, Portafogli tematici
- Piano di Accumulo e/o versamenti liberi
- Investimenti Assicurativi
- Piano Pensionistico Individuale
- Costo di piattaforma: 1,49€ al mese
- Gestione Patrimoniale: costo variabile tra l'1% e lo 0,4% annuo di quanto hai investito
- Investimenti in autonomia: 0,4% di quanto hai investito
- Si applicano anche le commissioni dei singoli ETF acquistati e venduti
- Investi sulla tua pensione integrativa mediante Moneyfarm
- Versamento una tantum o Piano di Accumulo
- Benefici fiscali
Bitpanda
Bitpanda offre accesso digitale a più classi di attività tramite un’unica piattaforma. Il catalogo può includere criptovalute, azioni ed ETF frazionati, metalli preziosi e altri strumenti o servizi disponibili in base al Paese e alle condizioni applicate.
L’esperienza è generalmente più vicina a quella di un broker o di una piattaforma di trading: il cliente decide cosa acquistare, quanto investire e quando modificare la propria esposizione. Sono inoltre disponibili funzionalità come piani di investimento ricorrenti, la cui presenza e i cui termini devono essere verificati nelle condizioni aggiornate.
Bitpanda può interessare chi desidera:
- gestire autonomamente le proprie scelte;
- accedere a più categorie di attività da una sola app;
- investire anche importi contenuti, quando consentito dalle modalità di acquisto frazionato;
- affiancare agli strumenti tradizionali un’esposizione a crypto-asset.
La maggiore libertà operativa comporta però una responsabilità più elevata. In particolare, le criptovalute presentano rischi di volatilità, liquidità e perdita del capitale significativamente diversi da quelli di un portafoglio diversificato di strumenti tradizionali.
Bitpanda
- Migliaia di azioni, ETF, cripto e materie prime
- Nessuna commissione su deposito e prelievo di fondi
- Spread variabile su azioni e criptovalute, visibile prima di autorizzare l’operazione
- Interessi sulla liquidità (Bitpanda Cash)
- Carta di pagamento per acquistare utilizzando gli asset investiti
- Ecosistema di servizi per il Web3
Differenze principali
Criterio | Moneyfarm | Bitpanda |
|---|---|---|
Modello | Gestione o consulenza digitale, secondo il servizio | Piattaforma multi-asset per operatività autonoma |
Ruolo dell’investitore | Definisce obiettivi e profilo; delega una parte delle scelte | Seleziona direttamente attività, importi e operazioni |
Diversificazione | Integrata nella costruzione del portafoglio | Dipende dalle decisioni e dall’asset allocation del cliente |
Asset disponibili | Prevalentemente portafogli diversificati e strumenti selezionati | Azioni, ETF, crypto-asset, metalli preziosi e altri prodotti disponibili |
Orizzonte tipico | Medio-lungo periodo | Variabile: dall’accumulo periodico all’operatività più frequente |
Complessità decisionale | Più contenuta per il cliente | Maggiore, soprattutto in presenza di molte asset class |
Rischio comportamentale | Potenzialmente mitigato da una strategia predefinita | Maggiore esposizione a decisioni impulsive e concentrazione |
Costi e trasparenza
Il confronto economico deve considerare il costo complessivo, non una sola commissione visibile. Per Moneyfarm occorre valutare i costi del servizio di gestione o consulenza, gli eventuali costi degli strumenti sottostanti e le condizioni applicate al portafoglio.
Per Bitpanda è necessario verificare spread, commissioni di acquisto e vendita, costi di conversione, eventuali costi di custodia o trasferimento e condizioni specifiche per ciascuna categoria di attività. Per le crypto, in particolare, il prezzo effettivamente applicato può differire dal semplice prezzo indicato sul mercato.
Le condizioni possono cambiare in funzione del Paese di residenza, del prodotto e del piano scelto. Prima dell’apertura è quindi opportuno consultare i documenti informativi, il prospetto dei costi e le informazioni regolamentari aggiornate.
Regolamentazione e protezione dell’investitore
Moneyfarm e Bitpanda non devono essere considerati equivalenti dal solo punto di vista dell’interfaccia digitale. Servizi, entità giuridiche, autorizzazioni, tutela degli strumenti e regole applicabili possono differire tra prodotti e giurisdizioni.
L’investitore dovrebbe verificare quale società presta concretamente il servizio, quale autorità la supervisiona, come vengono detenuti gli asset e quali tutele si applicano in caso di insolvenza. La protezione prevista per determinati strumenti finanziari non equivale alla garanzia del capitale; per i crypto-asset, inoltre, il quadro di tutela può essere diverso da quello degli strumenti tradizionali.
Quale prodotto è più adatto
Moneyfarm è probabilmente più adatto all’investitore retail che:
- vuole costruire un piano di investimento di medio-lungo periodo;
- preferisce una strategia diversificata e strutturata;
- non desidera selezionare autonomamente ogni strumento;
- cerca supporto nella definizione e nel monitoraggio del portafoglio;
- attribuisce valore alla disciplina dell’investimento più che alla frequenza delle operazioni.
Bitpanda può essere più indicato per chi:
- vuole operare direttamente tramite una piattaforma digitale;
- desidera combinare più asset class in un unico ambiente;
- ha una buona conoscenza dei rischi dei prodotti acquistati;
- intende utilizzare piani ricorrenti o investimenti di importo contenuto, se disponibili;
- accetta una maggiore responsabilità nella selezione e nel ribilanciamento del portafoglio.
La scelta dipende quindi dal modello di comportamento dell’investitore, non soltanto dal numero di strumenti disponibili. Moneyfarm privilegia delega, diversificazione e pianificazione; Bitpanda offre maggiore ampiezza operativa e autonomia. Un investitore può anche valutare un utilizzo complementare, ma solo dopo aver chiarito obiettivi, orizzonte temporale, tolleranza alle perdite e peso massimo da attribuire agli asset più volatili.
Come per ogni confronto tra prodotti finanziari, le informazioni commerciali e le condizioni economiche devono essere controllate direttamente sui siti ufficiali prima della sottoscrizione. Questo articolo ha finalità informative e non costituisce una raccomandazione personalizzata di investimento.
