Mintos è una piattaforma digitale di servizi di investimento europea, autorizzata ai sensi della normativa MiFID, disponibile anche in Italia. Gestisce oltre 600 milioni di asset e ha oltre 500mila utenti registrati.
Offre diverse soluzioni di investimento, dalle più tradizionali, come i portafogli di ETF, a strumenti alternativi come gli investimenti in prestiti, che la distinguono da altri competitor. Sono disponibili anche I “bond frazionati” e soluzioni di investimento passivo in real estate.
Vediamo le diverse opzioni nel dettaglio.
Investire con Mintos
Una volta aperto un account su Mintos, potrai scegliere come investire il tuo denaro.
ETF su Mintos
A tua disposizione c’è una piattaforma di robo advisory che, in base al tuo profilo di rischio, permette di investire in una selezione di ETF.
La somma minima iniziale è di 50 euro e puoi decidere di fissare un investimento fisso mensile, per costruire i tuoi risparmi con il passare del tempo.
A tua disposizione alcuni ETF gestiti da Mintos, che non prevedono commissioni aggiuntive, e ETF obbligazionari e azionari dei principali brand globali, tra cui Amundi, iShares, JP Morgan e Vanguard.
Obbligazioni Frazionarie
Mintos ha anche trovato un modo di permettere di investire in obbligazioni ad alto rendimento con cifre davvero minime. La soluzione sono le “Obbligazioni Frazionarie”, o “fractional bonds”, in pratica strumenti finanziari che permettono di acquistare un “frammento” di una obbligazione.
L’investimento minimo è di 50 euro.
Investire in prestiti
L'investimento in prestiti su Mintos è sicuramente un elemento distintivo della piattaforma,
Dal punto di vista tecnico, si acquistano Note, strumenti finanziari regolamentati ed emessi da società veicolo del gruppo Mintos, che funge da emittente. Ogni serie di Note raggruppa tra i 6 e i 20 prestiti con caratteristiche simili. E vengono collocate su Mintos.
Quando si investe in una Nota, ci si espone a tutti I prestiti sottostanti (cioè “contenuti” nella nota) in proporzione all’importo di ciascuno.
Ogni Nota ha un valore nominale di 0,01 euro: l'investimento minimo in prestiti è pari a 50 euro, o 5.000 Note.
I prestiti sottostanti la nota sono offerte da aziende partner di Mintos in tutto il mondo, che forniscono finanziamenti a privati e piccole imprese.
Esistono due tipologie di Note:
- a struttura diretta: l'emittente acquisisce il titolo sotto forma di prestito dalla società di prestito che ha erogato i prestiti ai mutuatari;
- a struttura indiretta: una società veicolo ad hoc del gruppo Mintos emette i prestiti sottostanti la Serie di Note a favore della società di prestito. Questi prestiti sono garantiti dai prestiti che l'azienda partner ha emesso nei confronti dei suoi mutuatari. La struttura indiretta viene utilizzata quando ci sono ragioni per cui l'emittente non può acquisire i prestiti concessi ai mutuatari.
Mintos Autoinvest è una funzionalità per automatizzare gli investimenti. Ogni utente può impostare dei criteri specifici, selezionando i prestiti in base al tasso di interesse, oppure alla durata del prestito. Questo sistema consente di diversificare il portafoglio in modo automatico, seguendo le tue preferenze.
Mintos offre anche la possibilità di investire nel mercato secondario, dove i prestiti possono essere acquistati a sconto.
Real Estate
Di recente, Mintos ha lanciato anche la possibilità di investire in frazioni di proprietà immobiliari, affittate a breve termine a turisti. Si ottiene così una rendita, senza dovere acquistare direttamente un immobile, e in proporzione all’ammontare investito.
L’investimento minimo è di 50 euro. Mintos stima la possibilità di ottenere un reddito passivo da un rendimento netto annuo tra il 6% e l’8%, ma si tratta di stime comunicate dall’azienda.
Questi rendimenti non sono in alcun modo garantiti e il capitale investito rimane soggetto a rischi di mercato.
Al momento, si investe in appartamenti nel centro città di Riga, in Lettonia. Altre città dovrebbero aggiungersi nei prossimi mesi.
Mintos Smart Cash
Smart Cash è una soluzione per investire il proprio denaro in un fondo del mercato monetario con rating AAA, gestito dal colosso BlackRock, cioè in titoli a breve termine con rating elevato, come depositi bancari e titoli di Stato, storicamente associati a rendimenti stabili.
L’investimento minimo è di 1 euro.
Mintos stima un rendimento fino al 3,50% lordo annuo, pagato mensilmente. I fondi possono essere prelevati in qualunque momento, senza vincoli, penali o limitazioni di prelievo.
Come aprire un account su Mintos
Iniziare con Mintos è un processo semplice e diretto. Per registrarti, visita il sito di Mintos e inserisci la tua email, nome completo, nazionalità e scegli una password sicura.
Una volta completato questo passaggio, riceverai un'email di conferma per attivare il tuo account.
Dopo aver attivato il conto, dovrai completare la verifica dell'identità. Questo passaggio è fondamentale per garantire la sicurezza dei tuoi dati e del tuo investimento.
Mintos richiede di caricare un documento di identità valido e di partecipare ai questionari KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering). Questi questionari aiutano a determinare il tuo profilo di investitore e ad evitare attività fraudolente.
Una volta superata la verifica dell'identità, il tuo account sarà attivo e pronto per l'uso. Puoi iniziare a trasferire fondi tramite bonifico bancario per iniziare a investire. È importante assicurarsi che il conto sia completamente attivato per accedere a tutte le funzionalità offerte da Mintos, come le diverse strategie di investimento disponibili sulla piattaforma.
Quanto costa Mintos?
Aprire un conto su Mintos è totalmente gratuito. Ma se il conto resta inattivo per oltre 6 mesi, potresti dovere pagare una tariffa mensile di 2,90 euro, ma solo quando si verificano alcune condizioni.
Le commissioni sono azzerate su prelievi e depositi di denaro. Non si paga la gestione conto e l’assistenza clienti è gratuita.
Inoltre, non ci sono commissioni sugli investimenti effettuati in obbligazioni, ETF, immobili, prestiti personali e investimenti manuali in prestiti.
Queste attività sono soggette a commissioni:
- Mintos Core Loans (prestiti), 0,39% annuo, prelevato mensilmente in proporzione;
- Mintos Smart Cash: 0,19% annuo, prelevato mensilmente in proporzione;
- Cambio Valuta: 0,50%;
- Vendita di investimenti sul mercato secondario: 0,85% una tantum.
Come fa Mintos ad applicare commissioni così basse? La sua entrata principale sono le commissioni che riceve dalle società di prestiti che si finanziano tramite Mintos.
Mintos è sicura?
Mintos opera come una società di investimento autorizzata nell'Unione Europea, seguendo le direttive MiFID. Questo significa che deve rispettare una serie di norme progettate per proteggere gli investitori e garantire la trasparenza delle operazioni.
La piattaforma è membro del sistema nazionale di indennizzo degli investitori, che offre un livello di protezione per i fondi degli utenti fino a 20.000 euro: in caso di problemi finanziari con Mintos, gli investitori possano recuperare una parte significativa delle loro perdite.
Oltre ai requisiti normativi, la piattaforma implementa misure interne per proteggere i dati e i fondi degli utenti. Questo include la segregazione dei fondi degli investitori dai conti operativi della società. In pratica, i soldi investiti non vengono mischiati con quelli utilizzati per le operazioni quotidiane di Mintos, riducendo così il rischio di perdita in caso di insolvenza.
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