Recensione inBestme: come funziona e quanto costa

InbestMe è un robo advisor spagnolo da poco sbarcato in Italia, che permette di risparmiare e investire in modo semplice e con costi contenuti, creando piani di investimento personalizzati gestiti direttamente da inbestMe.

Ogni piano di investimento è personalizzato sugli obiettivi di ciascun cliente, definiti attraverso un breve questionario online, dove indicare orizzonte temporale di investimento ed età e rispondere ad altre domande sugli obiettivi, l’avversione al rischio, la possibile perdita, la situazione lavorativa, il reddito e il patrimonio.

Puoi aprire un account su inBestMe da qui. Una volta concluso il questionario, scegli il profilo personale e apri diverse tipologie di account, tra cui anche un Conto Kids, dedicato ai minorenni, per iniziare a investire a partire da mille euro (non esiste un limite massimo) sul conto titoli.

In dettaglio: come funziona inBestMe

Cos'è un Robo Advisor?

Un Robo Advisor è un servizio di consulenza finanziaria automatizzato che utilizza algoritmi per gestire gli investimenti. In pratica, sostituisce il tradizionale consulente finanziario umano con un sistema digitale, completamente automatizzato.

inBestMe offre proprio una piattaforma che, mediante algoritmi e intelligenza artificiale, cerca di costruire un portafoglio di investimento il più possibile personalizzato sulle tue esigenze del cliente, che non deve così gestirne ogni dettaglio.

In genere, i Robo Advisor si basano su una serie di profili ideali, standard e pre-impostati, e assegnano ogni singolo cliente al profilo più corrispondente.

inBestMe vuole distinguersi dagli altri Robo Advisor per l'attenzione al tema della sostenibilità. Offre infatti una gamma di portafogli che include opzioni come i portafogli ETF dinamici e quelli ESG, che mirano a coniugare performance finanziarie e impatto positivo sull'ambiente e sulla società.

Come Aprire un Conto con inBestMe

Aprire un conto con inBestMe è piuttosto semplice e accessibile. Devi essere maggiorenne, quindi almeno 18 anni, e avere la possibilità di gestire il tutto online. Non importa dove ti trovi, a meno che tu non sia negli Stati Uniti o in un paradiso fiscale, puoi procedere senza problemi.

Il processo di registrazione è strutturato in pochi passaggi chiari:

1. Profilazione: Rispondi a un breve questionario di 8 domande che aiuta a determinare il tuo profilo d'investimento. Questo include il tuo obiettivo d'investimento, il tuo orizzonte temporale, e il livello di rischio che sei disposto a prendere.

2. Registrazione: Inserisci i tuoi dati personali e finanziari. Questo è necessario per motivi normativi e operativi.

3. Verifica Documenti: Carica un documento di identità valido e, se necessario, una prova di residenza. Dovrai anche firmare digitalmente un accordo con il cliente.

4. Attivazione e Finanziamento: Una volta che il tuo conto è attivo, puoi trasferire fondi dal tuo conto bancario. Questo è generalmente il metodo più rapido, con disponibilità entro 24-48 ore.

Per completare l'apertura del conto, avrai bisogno dei seguenti documenti:

• Documento d'identità: Carta d'identità o passaporto.

• Prova di residenza: Solo per conti ETF, come una bolletta o un estratto conto bancario.

Che prodotti trovo

I portafogli di fondi indicizzati di inBestMe sono pensati per chi cerca un investimento diversificato e a basso costo, con diversi profili di rischio e un investimento minimo di 1.000 euro.

Offrono due opzioni principali:

• Fondi indicizzati classici

• Fondi indicizzati SRI (socialmente responsabili)

Portafogli di ETF

I portafogli di ETF di inBestMe sono pensati per chi desidera un'esposizione più ampia e dinamica ai mercati, potendo scegliere tra diversi settori e aree geografiche. L'investimento minimo in ETF è di 5mila euro.

Sono disponibili:

• ETF standard: una selezione di fondi indicizzati e quotati, che replicano la performance dei migliori indici del mondo, al fine di raggiungere massime performance nel medio/lungo termine, scegliendo tra 11 profili di rischio. L’investimento minimo per accedere al portafoglio di investimento ETF è di 5mila euro e la tecnologia proprietaria del robo advisor si occuperà di mantenere il piano equilibrato, gestendo in modo intelligente il capitale investito e ottimizzando il portafoglio dal punto di vista fiscale. I portafogli sono composti da 8 a 13 ETF, a seconda del profilo dell’investitore.

• ETF SRI:  sono presenti strumenti socialmente responsabili, ovvero exchange traded fund articolo 9 o articolo 8 del SFDR. I portafogli ETF ISR sono composti da 6 a 14 ETF, a seconda del profilo dell’investitore e, per ciascuna posizione ETF, inbestMe utilizza fino a 3 ETF equivalenti che, una volta venduti e acquistati, consentono di effettuare il Tax Loss Harvesting(TLH) del portafoglio.

• ETF dinamici

Portafoglio Valore

ETF Valore è un portafoglio di investimento dove sono presenti strumenti di exchange traded fund, con un investimento minimo di 5mila euro, in euro e dollari. L’investimento di valore (o value) è una strategia di investimento che mira ad acquistare ETF, che replicano indici azionari, valutari o materie prime, sottovalutati o, in altre parole, che vengono venduti al di sotto del loro valore contabile o intrinseco.

I portafogli ETF Valore sono composti da un minimo di 6 fino a un massimo di 13 ETF, a seconda del profilo emerso nel questionario iniziale di inbestMe, provenienti dai principali provider (iShares, Lyxor, Invesco, Amundi e Vang). Per ciascun ETF, inoltre, vengono utilizzati fino a 3 ETF equivalenti che, una volta venduti e acquistati, consentono di effettuare il Tax Loss Harvesting (TLH) del portafoglio. I portafogli ETF di inbestMe sono depositati presso Interactive Brokers, in un conto a tuo nome ma gestito dal robo advisor.

Portafoglio Risparmio EUR

Se il tuo obiettivo è risparmiare, puoi sottoscrivere il Portafoglio di Risparmio aperto in Euro, che offre un rendimento variabile del 2,60%, legato al tasso di interesse fissato della BCE. Si tratta di un portafoglio composto da fondi o ETF. Per risparmiare in modo programmato, inoltre, puoi fissare versamenti ricorrenti, che vengono investiti automaticamente, ma in caso di necessità il denaro è sempre disponibile, nel giro di una settimana circa.

Infatti non esiste nessun vincolo per le somme depositate, a differenza di un conto deposito, e non sono previsti costi per il ritiro del denaro. Il rendimento variabile è al netto delle commissioni di portafoglio. Il Portafoglio di Risparmio inbestMe, essendo un conto titoli, ha determinati costi.

Esistono 2 costi espliciti che vengono visualizzati e addebitati al portafoglio:

• da 0,12% a 0,25% nel caso della commissione di gestione inbestMe;
• 0,11% custodia massima (GVC Gaesco – 0,06%/0,105% – per portafogli di fondi) o negoziazione (Interactive Brokers – 0,11% – per portafogli ETF).

Infine, esiste un costo implicito, non visibile, ovvero il TER (Total Expense Ratio) dei fondi o degli ETF: in media lo 0,13%.

Piani Pensionistici

Per chi pensa al futuro, i piani pensionistici di inBestMe rappresentano una soluzione interessante.

Con un investimento minimo di 250€, questi piani combinano fondi indicizzati ed ETF per offrire una crescita stabile nel tempo.

Conti per Bambini

I conti per bambini sono un modo eccellente per iniziare a costruire un futuro finanziario per i più piccoli: l'account va però aperto da un maggiorenne, tipicamente un genitore, che è "responsabile" del minore.

Con un minimo di 1.000€, questi conti permettono di investire in un portafoglio diversificato, aiutando a insegnare ai bambini l'importanza del risparmio e dell'investimento a lungo termine.

Commissioni e Costi di inBestMe

Commissioni di Gestione

InbestMe applica delle commissioni di gestione che variano a seconda del tipo di portafoglio e dell'importo investito. Più alta è la somma investita, minori sono le commissioni da pagare. Ad esempio, per i portafogli di fondi indicizzati e ETF, le commissioni partono da uno 0,41% per investimenti fino a 99.999€, e possono scendere fino a 0,13% per somme superiori a 5 milioni di euro.

Costi Aggiuntivi

Oltre alle commissioni di gestione, ci sono altri costi da considerare:

• Costo di deposito: 0,11% per portafogli standard.

• Costi impliciti degli ETF: variano tra 0,14% e 0,25% a seconda del tipo di portafoglio.

• Prelievi e modifiche al profilo: un prelievo gratuito al mese, mentre modifiche al profilo sono gratuite due volte l'anno, successivamente costano 0,35%.

Promozioni attive al momento

InbestMe offre queste promozioni:

inBestMe è sicura?

inBestMe è autorizzato e supervisionato dalla Commissione Nazionale per il Mercato dei Valori (CNMV) spagnola. Questo significa che l'azienda opera sotto la stretta regolamentazione dell'Unione Europea, offrendo agli investitori un ulteriore livello di fiducia.

Ma dove vengono custoditi i fondi? inBestMe collabora con diverse entità per garantire la sicurezza delle tue risorse. Per i portafogli di fondi indicizzati, la custodia è affidata a GVC Gaesco, mentre per i portafogli ETF, i fondi sono detenuti presso Interactive Brokers.

inBestMe è collegato al Fondo di Garanzia degli Investitori (FOGAIN), che offre una copertura fino a 100.000 euro.

Inoltre, per i portafogli ETF detenuti tramite Interactive Brokers, ci sono ulteriori protezioni: in Irlanda, la ICCL copre fino al 90% dell'investimento, con un massimo di 20.000€, mentre negli Stati Uniti, la SIPC copre fino a $500.000. Questo sistema di copertura assicura che, anche in situazioni avverse, i tuoi investimenti abbiano un livello di protezione adeguato.

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