Oggi giorno, sempre più aziende cercano modi rapidi e semplici per ottenere liquidità o finanziare progetti specifici. I finanziamenti online per aziende sono diventati una soluzione molto popolare per questo motivo.
In sostanza, si tratta di prestiti o linee di credito che puoi richiedere e gestire interamente tramite internet, senza dover per forza recarti in filiale o compilare montagne di scartoffie.
Questo tipo di finanziamento si distingue per la sua efficienza e per la possibilità di ottenere risposte in tempi brevi. Sono pensati per rispondere a diverse esigenze, dall'acquisto di nuove attrezzature al potenziamento del capitale circolante, fino alla gestione di imprevisti.
L'idea è quella di semplificare un processo che tradizionalmente poteva essere lungo e complicato, rendendolo più accessibile anche per le piccole e medie imprese che magari non hanno un reparto finanziario dedicato. Si basano su piattaforme digitali che valutano la tua richiesta in modo automatizzato, spesso basandosi su dati che già fornisci o che sono pubblicamente disponibili, accelerando così tutto l'iter.
Indice dei contenuti
I finanziamenti online con risposta rapida
AideXa X Garantito Mini
- Compili online la richiesta di finanziamento (clicca sul bottone sopra)
- AideXa fa domanda al Fondo di Garanzia, devi solo firmare in digitale
- Ricevi gratuitamente una proposta di finanziamento completa di importo e tasso
- Non sono richieste garanzie
- Risposta in pochi giorni, accredito in qualche settimana sul conto AideXa
- ultimo bilancio approvato
- PC tablet o smartphone con webcam e fotocamera
- SPID o CIE e documento di identità del legale rappresentante
- Dati anagrafici e documenti del legale rappresentante e di ogni titolare effettivo
- Partita IVA dell’azienda
- Codice Fiscale del legale rappresentante
- Estratti conto delle banche che usi
Vantaggi dei finanziamenti online per le imprese
Oggi giorno, richiedere un prestito per la propria attività tramite internet è diventato molto più semplice rispetto al passato. Non c'è più bisogno di passare ore in banca a compilare moduli su moduli, con la speranza che qualcuno ti dia una mano.
Velocità e semplicità
Una delle cose che salta subito all'occhio è quanto sia rapido tutto il processo. In genere, puoi fare domanda in pochi minuti, direttamente dal tuo computer o anche dal telefono.
Non devi fissare appuntamenti o aspettare giorni per una risposta. Spesso, l'approvazione arriva in tempi brevissimi, a volte anche in poche ore, e i fondi possono essere disponibili in un paio di giorni.
Questo è un bel vantaggio se hai bisogno di soldi in fretta per cogliere un'opportunità o per coprire una spesa imprevista. La documentazione richiesta è solitamente più snella rispetto ai canali tradizionali, il che rende tutto meno faticoso.
Accessibilità e flessibilità
Un altro punto a favore è che questi finanziamenti sono spesso più accessibili. Non sempre serve avere una storia creditizia impeccabile o garanzie enormi. Molti prestatori online valutano anche altri aspetti della tua attività, come la solidità dei tuoi clienti o il tuo fatturato. Questo apre le porte anche a chi magari ha appena avviato l'attività o ha avuto qualche intoppo in passato. Inoltre, c'è molta più flessibilità nella scelta dell'importo e della durata del rimborso, così puoi trovare una soluzione che si adatti davvero alle tue esigenze senza troppi problemi.
Minore burocrazia
La burocrazia è spesso il nemico numero uno di chiunque voglia ottenere un prestito. Con i finanziamenti online, questo aspetto è notevolmente ridotto. Meno moduli da compilare, meno documenti da presentare e meno attese. Questo significa che puoi dedicare più tempo a far crescere la tua azienda invece di perderti in pratiche amministrative noiose. Molti processi sono automatizzati, il che non solo velocizza le cose, ma riduce anche la possibilità di errori umani. È un modo più diretto e meno stressante per ottenere il supporto finanziario di cui la tua impresa ha bisogno.
Come funzionano i finanziamenti online per aziende
Richiedere un finanziamento online per la tua attività è diventato un processo abbastanza lineare, ma è bene capire i passaggi principali. In genere, tutto inizia con la compilazione di un modulo sul sito web del finanziatore. Qui dovrai fornire informazioni sulla tua azienda, come la sua storia, il settore in cui opera, il fatturato e a quanto ammonta la somma che ti serve. La trasparenza in questa fase è fondamentale per ottenere una valutazione accurata.
Requisiti comuni
Ogni finanziatore avrà le sue regole, ma ci sono alcuni requisiti che si trovano quasi ovunque. Solitamente, ti verrà chiesta la Partita IVA, la visura camerale aggiornata e gli ultimi bilanci o dichiarazioni dei redditi. Alcuni potrebbero richiedere anche estratti conto bancari per verificare il flusso di cassa. L'anzianità dell'attività è un altro fattore importante; molte piattaforme preferiscono aziende che operano da almeno un paio d'anni.
Cosa è l'open banking e come può aiutarti
L'open banking è la possibilità di autorizzare un'azienda, come una banca o un'istituzione finanziaria, a leggere le transazioni e i dati relativi ai conti correnti che detieni presso altre banche. Con pochi click, facendo tutto online, puoi consentire all'azienda X di "leggere" i tuoi movimenti. E questo è utilissimo.
Perché grazie all'analisi di questi dati, altamente automatizzata e generalmente affidata all'intelligenza artificiale, una banca può capire meglio se e quanto la tua azienda può essere finanziata. Per quale importo e con quale tasso. E, attenzione, grazie all'open banking ci sono aziende che sono riuscite ad avere credito a condizioni migliori rispetto alla "vecchia" metodologia di analisi, che si basava quasi sempre solo sui bilanci depositati.
Che, nel migliore dei casi, contengono informazioni vecchie di sei mesi, se non molto di più. A differenza di un bilancio, i conti correnti di un'azienda "parlano": raccontano il flusso di incassi e spese, la puntualità con cui paghi gli stipendi e le tasse. Insomma, rivelano molto meglio lo stato di salute di un'azienda. Che magari non fa utili pazzeschi, ma è sempre puntuale e diligente.
Il processo di richiesta
Una volta inviata la documentazione, il finanziatore la esaminerà. Questo processo è spesso più rapido rispetto alle banche tradizionali, grazie all'uso di algoritmi e analisi dati. Se la tua richiesta viene approvata, riceverai un'offerta dettagliata con le condizioni del prestito: importo, tasso di interesse, durata e piano di rimborso. Se accetti, dovrai firmare il contratto digitalmente e i fondi verranno erogati, di solito entro pochi giorni lavorativi, direttamente sul conto corrente della tua azienda.
Tipologie di finanziamenti online disponibili
Quando si parla di finanziamenti online per aziende, è importante capire che non esiste un'unica soluzione valida per tutti. Le esigenze variano molto a seconda del tipo di attività e dell'obiettivo che si vuole raggiungere. Possiamo distinguere principalmente due grandi categorie di finanziamenti online.
Prestiti per capitale circolante
Questi finanziamenti sono pensati per coprire le spese operative quotidiane di un'azienda. Pensiamo ad esempio alla necessità di acquistare materie prime, pagare fornitori o gestire le spese di personale in attesa di incassare le fatture dai clienti. Sono spesso prestiti a breve termine, pensati per dare liquidità immediata e aiutare l'impresa a superare periodi di tensione finanziaria o a cogliere opportunità di mercato che richiedono un esborso rapido. L'obiettivo è mantenere il flusso di cassa sano e garantire la continuità operativa. Si tratta di uno strumento flessibile, utile per far fronte a imprevisti o per gestire picchi stagionali di attività. Molte aziende utilizzano questo tipo di prestito per migliorare la gestione del magazzino o per anticipare pagamenti che altrimenti potrebbero ritardare la produzione.
Finanziamenti per investimenti
Diversamente dai prestiti per il capitale circolante, questi finanziamenti sono destinati a progetti di crescita o a miglioramenti strutturali dell'azienda. Parliamo di acquisto di nuovi macchinari, espansione della sede, sviluppo di nuovi prodotti o ingresso in nuovi mercati. Solitamente hanno durate più lunghe rispetto ai prestiti per il capitale circolante e importi maggiori. L'idea è quella di finanziare un progetto che porterà un ritorno economico nel medio-lungo termine, aumentando la capacità produttiva o la competitività dell'impresa. La valutazione per questi finanziamenti è spesso più approfondita, poiché si analizza la sostenibilità del progetto e la sua capacità di generare reddito sufficiente a ripagare il debito contratto.
