Banca AideXa è un istituto di credito 100% digitale, nato specificamente per le piccole e medie imprese (PMI) e le ditte individuali, ossatura dell'economia italiana.
L’idea alla base della sua creazione, su iniziativa di Roberto Nicastro e Federico Sforza, è stata quella di offrire soluzioni finanziarie più agili e con costi contenuti rispetto alle banche tradizionali, che spesso faticano a rispondere con la stessa rapidità alle esigenze di questo segmento di mercato. L’obiettivo è semplificare la gestione finanziaria delle aziende attraverso la tecnologia, eliminando la burocrazia e rendendo le operazioni più intuitive.
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Servizi offerti da Banca AideXa per le PMI
Banca AideXa ha, nel tempo, ampliato la gamma di prodotti e servizi per rispondere a sempre più esigenze delle piccole e medie imprese italiane.
Oggi, la banca mette a disposizione conti correnti aziendali che sono remunerati, offrendo un certo interesse sulla liquidità depositata.
Il punto di forza di AideXa sono certamente i finanziamenti, con diverse opzioni progettate per rispondere rapidamente alle esigenze delle imprese, sfruttando l'analisi dei dati per velocizzare le decisioni e permettendo di fare tutto online, senza stampare alcunché. Bastano uno smartphone, un tablet o un PC (con webcam e videocamera) e SPID o Carta di Identità Elettronica.
AideXa X Garantito
- ultimo bilancio approvato
- PC tablet o smartphone con webcam e fotocamera
- SPID o CIE e documento di identità del legale rappresentante
- Dati anagrafici e documenti del legale rappresentante e di ogni titolare effettivo
- Partita IVA dell’azienda
- Codice Fiscale del legale rappresentante
- Estratti conto delle banche che usi
AideXa si rivolge anche ai privati, con conti deposito vincolati, accessibili a tutti i maggiorenni, che rappresentano un'opzione per chi desidera far fruttare la propria liquidità in modo sicuro.
AideXa Conto Deposito
- Compili online la richiesta (clicca sul bottone sopra)
- Completa la procedura online in meno di 10 minuti
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Banca AideXa è sicura?
Sì, Banca AideXa è una banca a tutti gli effetti, con regolare licenza, e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Questo significa che i soldi che depositi sul loro conto deposito sono protetti fino a 100.000 euro, proprio come nelle banche tradizionali. È inoltre soggetta alla vigilanza della Banca d'Italia.
Oltre a questo, per quanto riguarda la solidità Banca AideXa ha raggiunto il breakeven a fine 2024, con ricavi annui superiori ai 29 milioni di euro, contro i 12 milioni del 2023: si tratta di un obiettivo importante, che dimostra la sostenibilità del modello di business e la possibilità di generare profitti. A fine 2024, AideXa contava un portafoglio complessivo di 634 milioni di euro di crediti in essere, con uno stock in crescita di oltre il 50%. Sempre lo scorso anno, sono state ricevute oltre 30mila richieste di finanziamento da parte di imprenditori italiani.
Vantaggi di scegliere Banca AideXa
Rispetto alle banche tradizionali, AideXa offre un modello pensato specificamente per le PMI e totalmente digitali: processi snelli e veloci, dall'apertura del conto alla richiesta di finanziamenti, il tutto gestibile online.
A differenza di alcuni competitor digitali, AideXa è una banca a tutti gli effetti, avendo ottenuto la licenza il 3 giugno del 2021. Può quindi offrire servizi a tutto tondo alle imprese, dal conto corrente alle carte di pagamento, fino ai finanziamenti.
L'uso dell'intelligenza artificiale, unito all'esperienza di consulenti umani, aiuta a identificare le soluzioni finanziarie più adatte, rendendo il percorso più chiaro. Uno dei suoi punti di forza è l’algoritmo X Score, che sfrutta l’open banking: l’impresa può consentire ad AideXa di leggere le transazioni dei suoi conti presso altre banche, per analizzare i flussi di cassa reali degli ultimi 12 mesi. E accertare così l’affidabilità e la sostenibilità del business.
L'imprenditore può poi contare sul rapporto con un business banker di riferimento, una figura che può fornire risposte rapide e personalizzate. Questo approccio mira a eliminare la burocrazia e le lungaggini tipiche delle banche tradizionali.
Infine, la trasparenza sui costi e la competitività delle condizioni economiche sono altri aspetti che giocano a favore di AideXa: ogni prodotto è accompagnato da fogli informativi sintetici e molto chiari nell’esposizione.
Svantaggi e criticità di Banca AideXa
Banca AideXa presenta alcune limitazioni che è bene considerare.
La prima è ovvia: la banca si rivolge esclusivamente alle imprese e alle ditte individuali, escludendo quindi i privati cittadini dalla possibilità di accedere ai finanziamenti o ai suoi servizi, con l'eccezione del conto deposito. E questo vale anche per gli "affari personali" del titolare dell'azienda, che dovrà affidarsi a un'altra banca per questi aspetti.
Vanno poi considerate le condizioni applicate dalla banca, dai tassi di interesse ai tempi di restituzione. Il tasso applicato dipende infatti dal profilo di rischio dell'impresa, cioè dall'esito della valutazione fatta dalla banca. È essenziale fornire tutte le informazioni sull'attività, in modo completo e veritiero, per permettere alla banca di effettuare una valutazione accurata e personalizzata.
Opinioni e recensioni degli utenti su Banca AideXa
Quando si parla di Banca AideXa, le opinioni degli utenti che hanno avuto a che fare con i suoi servizi sono generalmente positive. Molte imprese, specialmente quelle di piccole e medie dimensioni, sembrano apprezzare la rapidità con cui la banca risponde alle richieste di finanziamento, a volte in tempi davvero brevi. Viene spesso menzionato positivamente anche il rapporto con il proprio business banker dedicato, una figura che molti trovano utile per capire meglio le proposte e per avere un punto di riferimento chiaro. La trasparenza sui costi e la semplicità delle procedure online sono altri aspetti che ricorrono nelle recensioni positive.
Ci sono però anche alcune critiche, tipicamente legate a richieste di finanziamento che non sono andate a buon fine o per cui l'importo concesso è stato inferiore alle aspettative; in questi casi, alcuni clienti hanno espresso perplessità sulle motivazioni dei dinieghi. La banca, comunque, sembra rispondere a queste osservazioni, spiegando le proprie decisioni.
La tecnologia di AideXa
L’architettura IT di Banca AideXa è interamente digitale: niente sistemi legacy, tutto nativamente cloud, processi data-driven che fanno leva su intelligenza artificiale e machine learning, alimentati da un data lake dedicato; l’architettura aperta permette di collaborare con terze parti e cavalcare l’open banking.
AideXa collabora con diverse realtà, tra cui CRIF, Experian, Prestatech, FinPromoter e Artigiancredito.
Chi ha investito in AideXa
Tra gli investitori principali troviamo Generali, con il 16% di AideXa, poi Gruppo Sella, Banca IFIS e ISA Istituto Atesino di Sviluppo, ciascuno con il 10%. Sono evidenti i potenziali di partnership in diversi ambiti. Sotto il 10% troviamo altri 30 investitori tra istituzionali, angel e family office: ci sono 360 Capital, Banca Agricola Popolare di Ragusa, Confartigianato Imprese, Ferrari (i Lunelli del Trentodoc).
