Nasce Diamond Tower Family Strategy, by BNP Paribas with SDA Bocconi, un nuovo modello di Family Office dedicato alle famiglie imprenditoriali.
La struttura, già operativa, punta su strategia, governance, advisory ed education, mentre la School of Management affianca l'iniziativa con il nuovo Family Strategy Lab, centro di ricerca applicata sulla gestione dei patrimoni familiari.
L'iniziativa è stata presentata da Luca Bonansea, Head BNL BNP Paribas Private Banking & Wealth Management Italy, insieme a Stefano Schrievers, Head of Family Office di BNL BNP Paribas e ai professori Stefano Caselli, Dean SDA Bocconi School of Management, e Alessandro Minichilli, Professore di Family Business e Corporate Governance e Associate Dean for Faculty SDA Bocconi School of Management.
Un Family Office che va oltre la consulenza finanziaria
Il nuovo Family Office nasce per accompagnare le famiglie imprenditoriali nella gestione del patrimonio nel suo complesso, considerando asset finanziari, partecipazioni societarie, immobili e patrimonio familiare come un unico ecosistema.
L'offerta si sviluppa su quattro direttrici.
La prima è la strategia, con l'obiettivo di aiutare imprenditori e famiglie a definire una visione di lungo periodo.
La seconda riguarda la governance, ambito nel quale BNP Paribas e SDA Bocconi hanno già sviluppato un modello proprietario dedicato alle famiglie imprenditoriali.
Il terzo pilastro è l'advisory, che comprende i tradizionali servizi di consulenza patrimoniale.
Infine, il quarto è l'education, pensata per preparare nuove generazioni, manager e stakeholder a ricoprire ruoli attivi nella governance familiare durante il passaggio generazionale.
Un approccio indipendente e multidisciplinare
Secondo Stefano Schrievers, oggi il Family Office richiede competenze sempre più specialistiche e una visione internazionale.
L'obiettivo non è proporre prodotti, ma affiancare il cliente nelle proprie decisioni strategiche attraverso un approccio indipendente e multidisciplinare. Ogni famiglia presenta infatti caratteristiche differenti e necessita di un metodo di lavoro oggettivo, sviluppato insieme a SDA Bocconi e destinato a evolversi nel tempo.
Il percorso di consulenza si articola in cinque fasi. Si parte dall'analisi dei bisogni e dalla definizione della strategia familiare, per arrivare alla pianificazione strategica, alla traduzione degli obiettivi in decisioni di investimento, a una visione consolidata dell'intero patrimonio tramite strumenti di reporting e, infine, alla gestione dei cosiddetti asset non finanziari, come filantropia, collezioni d'arte e altri patrimoni di famiglia.
La struttura è già operativa e non nasce con obiettivi di raccolta commerciale, ma con la finalità di offrire advisory strategica. Il modello, spiegano da BNP Paribas, potrà essere esportato anche in altri mercati, pur partendo dall'Italia.
La risposta ai cambiamenti della ricchezza italiana
L'iniziativa nasce in risposta a un contesto in profonda evoluzione. Come ha evidenziato Luca Bonansea, il patrimonio delle famiglie italiane ha raggiunto i 12,8 trilioni di euro, con una crescita particolarmente marcata dopo il 2020. La componente finanziaria rappresenta oggi il 49% della ricchezza complessiva, mentre il peso degli immobili è sceso al 44%.
La ricchezza finanziaria investibile ammonta a circa 4,5 trilioni di euro, rendendo l'Italia il terzo mercato europeo per dimensioni. Tuttavia, una quota rilevante resta parcheggiata in depositi bancari, contante e prodotti assicurativi: insieme rappresentano circa il 45% del patrimonio finanziario, a testimonianza di un approccio ancora fortemente prudenziale. Complessivamente, tra famiglie e imprese sono presenti oltre 2 trilioni di euro di liquidità.
A questo si aggiunge il tema del ricambio generazionale. Nei prossimi dieci anni circa 500 miliardi di euro di ricchezza finanziaria saranno trasferiti tra generazioni; considerando anche il patrimonio immobiliare, il valore supera i 1.000 miliardi di euro.
La ricchezza, inoltre, è fortemente concentrata nelle fasce più mature della popolazione: circa l'80% appartiene a persone con più di 55 anni, mentre il coinvolgimento delle nuove generazioni nelle decisioni finanziarie familiari rimane limitato.
Anche il tessuto imprenditoriale presenta caratteristiche peculiari. Quasi la metà delle prime mille aziende italiane per fatturato è costituita da imprese familiari, ma il ricorso ai mercati dei capitali resta contenuto e molte realtà non dispongono ancora di un piano di successione strutturato.
Secondo Bonansea, queste dinamiche rendono necessario affiancare alla consulenza finanziaria competenze sulla governance, sul passaggio generazionale e sull'innovazione tecnologica, facendo leva anche su strumenti di CRM evoluti, data intelligence, digital customer journey e intelligenza artificiale generativa.
Nasce anche il Family Strategy Lab
Accanto al nuovo Family Office prende vita anche il Family Strategy Lab di SDA Bocconi School of Management, un laboratorio permanente di ricerca applicata dedicato alle famiglie imprenditoriali.
Come ha spiegato Stefano Caselli, il Lab nasce con l'obiettivo di studiare l'evoluzione delle imprese familiari, analizzare i trend del mercato e sviluppare attività formative dedicate.
Il cuore del progetto è il concetto di Family Strategy, illustrato dal professor Alessandro Minichilli: un cambio di prospettiva che sposta il focus dall'asset finanziario alla famiglia nel suo insieme e dall'impresa alla continuità del nucleo familiare.
Il laboratorio svilupperà un framework proprietario con ambizione internazionale, basato su tre dimensioni principali: la Family Legacy, cioè la trasmissione di valori e identità tra generazioni; la governance, elemento chiave per garantire continuità; e il futuro della famiglia, con particolare attenzione al ruolo della Next Generation.
L'attività del Lab si articolerà in quattro pilastri: ricerca accademica, sviluppo e validazione del modello proprietario, collaborazione con il Family Office di BNP Paribas per l'analisi delle strategie familiari e definizione di roadmap dedicate alle famiglie imprenditoriali, oltre a programmi di education rivolti agli stakeholder coinvolti nei processi di successione e governance.
