In Banca Finint arriva l’AI per il monitoraggio dei covenant di obbligazioni e prestiti, grazie alla collaborazione con Accuria.
La piattaforma tecnologica, basata sull’intelligenza artificiale, consente di automatizzare il modello operativo, andando ad analizzare i documenti per costituire un flusso continuo di dati monitorabile, verificabile e migliorabile nel tempo.
Si parte dal monitoraggio dei covenant
La prima asset class su cui è stata introdotta questa nuova metodologia è il monitoraggio dei covenant per le emissioni di minibond in Italia.
L’obiettivo è superare il metodo tradizionale di monitoraggio, che fino a oggi risulta un processo ad alta intensità, con un significativo impegno manuale nella analisi dei contratti di finanziamento e dei bilanci.
La nuova soluzione di AI Document Analysis di Accuria permette a Banca Finint di trasformare questo processo in un flusso di lavoro digitale e data-driven, in grado di fornire risultati verificabili, riducendo i tempi di elaborazione e rafforzando la gestione del rischio.
Il nuovo workflow guidato dall’Agentic AI
Banca Finint e Accuria hanno, infatti, implementato un workflow guidato da agenti AI su circa 300 minibond, in grado di classificare automaticamente i documenti in ingresso e identificare contratti di finanziamento, bilanci, note integrative e certificati di conformità.
La soluzione di AI Document Analysis estrae direttamente dai contratti le definizioni legali dei covenant, incluse soglie e relative conseguenze.
Sulla base di tali definizioni, il sistema elabora i documenti finanziari per calcolare il rispetto dei covenant esattamente come previsto dagli accordi contrattuali; successivamente, confronta i risultati con i dati forniti dagli emittenti, segnalando eventuali discrepanze in un report completo.
La classificazione dei documenti, con validazione umana
Nel dettaglio, la soluzione di Accuria consente di elaborare documenti non strutturati classificandoli in informazioni organizzate e utilizzabili, grazie a capacità di acquisizione e gestione multiformato.
Ogni classificazione ed estrazione è accompagnata da riferimenti puntuali alle pagine e relative citazioni, per consentire una validazione umana integrata (“human-in-the-loop”) fluida ed efficace.
Tutti i calcoli sono tracciati e associati a formule dettagliate, assicurando la verificabilità di ogni fase analitica.
La soluzione consente infine agli utenti di tracciare, modificare e aggiornare i risultati.
«Esattamente come siamo stati pionieri nel mercato delle cartolarizzazioni, oggi confermiamo la nostra vocazione all’innovazione posizionandoci tra i primi player ad adottare l'intelligenza artificiale per l'evoluzione di questi processi – ha dichiarato Luigi Bussi, Chief Group Corporate & Investment Banking di Banca Finint. Questa partnership con Accuria ci vede nel ruolo di apripista nell'introduzione di nuove metodologie di lavoro, pensate per liberare le competenze e le expertise dei nostri professionisti, permettendo loro di concentrarsi sulle fasi a più alto valore aggiunto e sui processi decisionali più delicati. La soluzione di IA di Accuria, basata su principi di trasparenza e verificabilità, ci consente di evolvere la gestione del rischio e della conformità normativa per il nostro portafoglio di minibond e finanziamenti. L’approccio human-in-the-loop resta per noi fondamentale: ci permette di massimizzare l’efficienza mantenendo al contempo piena supervisione e controllo, definendo un nuovo standard di fiducia e affidabilità nei servizi finanziari di domani».
«Ad Accuria, siamo orgogliosi di collaborare con Banca Finint e trasformare il monitoraggio dei covenant attraverso una tecnologia di intelligenza artificiale trasparente e verificabile, integrata nella nostra Piattaforma online – ha commentato Gianluca Savelli, CEO di Accuria. Questa collaborazione ha visto applicare con successo l'intelligenza artificiale generativa a nuovi e complessi workflow di lavoro, ottenendo vantaggi misurabili in termini di efficienza, chiarezza e controllo. Ciò rafforza la missione di Accuria di rendere l'AI un partner strategico e affidabile nella prestazione dei propri servizi alle istituzioni finanziarie».
