Una gestione patrimoniale sottoscrivibile direttamente online e in modalità digitale. Si chiama IB Evolution e la propone Invest Banca, istituto di II livello basato a Empoli, puntando su una clientela evoluta alla ricerca di una esperienza digitale e di servizi di investimento semplici.
Target: giovani adulti “digitalizzati”
Principale target di IB Evolution è la fascia di giovani adulti tra i 30 e i 45 anni che hanno appena iniziato ad accumulare ricchezza e sono ormai a loro agio nell’utilizzare servizi online: un cliente che tipicamente, negli scorsi anni, ha approfittato della “guerra dei tassi” per concentrare i propri risparmi sui conti deposito vincolati, spesso con passaggi opportunistici da una banca all’altra, e che oggi cerca soluzioni più sofisticate di fronte a un mercato obbligazionario a rendimento zero. «Nei prossimi anni il settore finanziario dovrà affrontare alcune questioni chiave – commenta Stefano Sardelli, Direttore Generale di Invest Banca – in primis il passaggio generazionale della ricerca, che dai baby boomers nati negli anni ’50 passerà alla generazione X degli anni ’70 e ’80 e alla generazione Y, quella dei nativi digitali. Clienti tecnologicamente avanzati, che richiederanno agli intermediari di rivoluzionare la loro organizzazione».
Procedura user friendly
IB Evolution prevede due linee di investimento: una prudente, Low Risk, e una a medio rischio – Mid Risk. Entrambe sono sottoscrivibili online con una procedura user friendly: dopo la profilatura MiFID, attraverso un questionario più vivace dello standard cartaceo, il cliente può impostare il proprio profilo, l’importo dell’investimento, la soglia di perdita che fa scattare un alert. A quel punto, può scegliere se sottoscrivere il contratto in modo tradizionale, stampandone la versione cartacea e firmandola, oppure se fare il tutto in modalità digitale.
Come funziona la sottoscrizione online
Può così richiedere un certificato di firma digitale a una certification authority partner di Invest Banca (In.Te.Sa., un’azienda IBM), utilizzando il proprio numero di cellulare: a quel punto dovrà telefonare a un numero fornito dal sistema, oppure digitale una OTP ricevuta via SMS. La procedura sarà completata da una sessione video con un operatore della banca, che verificherà la corrispondenza tra il volto del cliente e la fotografia sul documento di identità scansionato per sottoscrivere il contratto. Gli altri partner tecnologici sono Cabel, azionista di Invest Banca, per i sistemi informativi; VAR Group, per l’interfaccia internet; e Cisco, per il sistema Jabber di videoconferenza via web.
Investimento minimo 15mila euro
I costi di gestione sono dell’1% annuo per IB Evolution Low Risk e dell’1,25% per il Mid Risk. La gestione di avvale di un sistema quantitativo di gestione del rischio, denominato Life Style Investment Solutions, che ottimizza il portafoglio tra componente rischiosa e componente risk free: obiettivo è trarre vantaggio dal calo dei mercati per acquisire titoli più volatili da rivendere quando il mercato è in ripresa. «Puntiamo a trasferire sul web la qualità che ha sempre contraddistinto i nostri prodotti e servizi – conclude Sardelli. Per l’accesso al servizio abbiamo volutamente contenuto l’investimento iniziale del cliente a un minimo di 15mila euro per rendere fruibile un servizio qualificato anche a chi cerca alternative di investimento ai conti deposito online». Le due linee di gestione sono disponibili, sempre con sottoscrizione online, anche sulla piattaforma InvestmentRunner.
