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Credito: così illimity può supportare la tua impresa

Credito: così illimity può supportare la tua impresa

Se sei un imprenditore, lo sai: le molte crisi degli ultimi 15 anni hanno reso più forti le imprese italiane. Quelle rimaste sul mercato hanno dimostrato di essere dinamiche, capaci di reagire e adattarsi.

Eppure, una parte importante della domanda di credito delle nostre aziende non viene soddisfatta dal sistema bancario. L’attuale perdurante contesto di incertezza e instabilità, infatti, rende più complesso valutare il rischio di credito delle aziende usando i metodi Tradizionali.

Ci sono però banche che lavorano in modo nuovo, con un modello di business nativo digitale e una infrastruttura tecnologica modulare e in cloud, che non viene appesantita da sistemi informatici e procedure di decine di anni fa.

È il caso di illimity, nata sei anni fa con l’idea di servire il mercato delle PMI Italiane con un approccio innovativo, che integra competenze finanziarie e industriali con la flessibilità e l’efficienza delle migliori tecnologie.

A fare la differenza, rispetto alle banche tradizionali, è in primis il modo in cui illimity decide se erogare un finanziamento. Le competenze dei suoi manager sono infatti potenziate e assistite, oltre che dai Tutor, anche dalla Credit Machine.

Che cosa è la credit machine

Si tratta di un insieme di sofisticati strumenti di analisi dei dati, che permette di prendere decisioni rapide ed efficaci anche in situazioni difficili o complesse. illimity, in pratica, non si limita a prendere in considerazione i dati di natura economico-finanziaria: il bilancio di un’impresa, nel migliore dei casi, racconta infatti una situazione ormai vecchia di sei mesi.

La credit machine utilizza molte più informazioni per capire meglio come si stanno muovendo il mercato in generale e lo specifico settore in cui opera l’azienda. Ma anche le caratteristiche e i profili degli imprenditori, oppure i piani industriali delle aziende con tutti i possibili eventi che potrebbero avere delle conseguenze sulle previsioni del management.

Le attività di structured finance

illimity utilizza la credit machine e i propri esperti, ad esempio, per le attività di Structured Finance. Si tratta di soluzioni di finanziamento personalizzate che vogliono sostenere i piani di sviluppo di imprese a elevato potenziale di crescita, nonostante attraversino dei momenti di profonda discontinuità. Magari perché hanno bisogno di un risanamento, oppure perché vogliono crescere per linee esterne, mediante acquisizioni.

Operazioni di questo tipo non sono semplici finanziamenti, ma potremmo definirle partnership di lungo periodo che si instaurano con le aziende, con l’obiettivo di supportarle e aiutarle a crescere, innovare e affrontare le sfide del mercato globale.

illimity si avvale anche di un network di figure professionali con background prevalentemente industriale e ad una profonda conoscenza del settore e del mercato di riferimento (c.d. Tutor), che forniscono supporto alla Divisione nelle attività di analisi e valutazione delle operazioni di finanziamento.

Turnaround & Special Situations

Le competenze dei Tutor sono fondamentali nelle operazioni di Turnaround & Special Situations. Si tratta di casi molto particolari, in cui un’azienda è in difficoltà finanziaria nonostante abbia, al suo interno, le competenze e il know-how necessari per tornare a crescere e prosperare. Credit Machine e Tutor concordano: l’impresa ha grande potenziale, ha solo bisogno di una mano per uscire da una situazione di difficoltà.

illimity interviene, in questi casi, con un mix di strumenti e forme tecniche che dipendono dalla specifica situazione su cui si va a intervenire. L’obiettivo può essere permettere all’azienda di rifinanziarsi, trovando le risorse per completare il proprio percorso di rilancio.

Oppure fornire nuova finanza, con strumenti di debito subordinati o ibridi, per semplificare la struttura del capitale e di proprietà. Oppure per accelerare i piani di sviluppo dell’azienda.

Factoring e Cartolarizzazioni

Un altro strumento che gioca un ruolo importante nel supporto alle PMI è il Factoring.

Questo strumento permette a un’impresa di incassare in anticipo il corrispettivo delle fatture emesse e, a seconda della tipologia di accordo, trasferire il rischio di credito a un operatore finanziario, che in questo caso è illimity.

Il Factoring consente a un’azienda di ottenere liquidità in tempi più rapidi. Questo flusso di cassa aumentato permette di pianificare investimenti strategici senza dover attendere il pagamento delle fatture, per non parlare dei ritardi. Inoltre permette di trasformare costi fissi in costi variabili, migliorando la posizione finanziaria netta dell’azienda, facilitando inoltre l’accesso al credito per le PMI, aiutandole a crescere.

illimity assiste le imprese anche nelle operazioni di cartolarizzazioni, strumento complementare al factoring. Attraverso la cartolarizzazione si riesce anche a finanziare elementi diversi dal circolante, come ad esempio il magazzino. Le operazioni di questo tipo sono finalizzate ad aiutare le imprese a diversificare le fonti di finanziamento, migliorare la posizione finanziaria e ottimizzare l’uso del capitale.