Payward acquisisce Saldo Bank, la banca lituana dotata di licenza bancaria, che permetterà alla piattaforma di portare depositi remunerati, prodotti di credito, carte e pagamenti SEPA ai clienti europei.
Nel dettaglio, Payward ha firmato un accordo definitivo per acquisire Saldo Finance Oy, una holding finlandese la cui controllata, Saldo Bank, è una banca specializzata a vocazione digitale, autorizzata in Lituania e abilitata a operare in cinque mercati europei in regime di passaporto europeo.
Le potenzialità di sviluppo
L’acquisizione dovrebbe consentire a Payward Banking di offrire ai clienti europei interessi sui depositi, prodotti di credito e servizi di Banking-as-a-Service, tra cui l’operatività transfrontaliera in regime di passaporto europeo, l’emissione di carte e finanziamenti alle PMI, subordinatamente alle necessarie approvazioni regolamentari.
Saldo Bank: clienti retail e PMI
Saldo Bank serve clienti in Lituania, Finlandia, Svezia e Germania e dispone del passaporto europeo per operare nei Paesi Bassi.
In ciascun mercato sono disponibili depositi a termine per la clientela retail, mentre l’offerta di credito è più mirata: prestiti al consumo in Lituania, Finlandia e Svezia e prestiti alle PMI, garantiti e non garantiti, in Lituania e Finlandia.
Distribuisce carte di credito in Finlandia e per il 2027 anche in Svezia. Sono disponibili pagamenti SEPA e servizi di credito integrati ad altre società fintech in Finlandia e Germania.
La strategia europea
L’acquisizione segna un passo importante nello sviluppo di Payward Banking, piattaforma finanziaria di Payward, che ha erogato prestiti per oltre 2 miliardi di dollari e dispone di infrastrutture regolamentate nei principali mercati globali, tra cui un conto master a finalità limitata presso la Federal Reserve e una licenza di istituto di moneta elettronica rilasciata dalla Banca centrale d’Irlanda.
Una licenza bancaria dell’UE estende questo insieme di infrastrutture al mercato regolamentato d’Europa.
«Payward Banking non è un’ambizione nuova: è un’attività che costruiamo licenza dopo licenza, mercato dopo mercato – ha dichiarato Arjun Sethi, co-amministratore delegato di Payward. Una banca regolamentata nell’UE è l’elemento che ci consente di servire i clienti europei come dovrebbe fare un istituto finanziario di riferimento: un unico luogo in cui detenere asset, trasferirli liberamente e metterli a frutto. Crediamo che chi gestisce quella relazione si guadagni il diritto di offrire tutti i servizi che le ruotano attorno. Partiamo dall’UE, ma la nostra ambizione è globale».
«Il valore di una licenza bancaria dipende da ciò che si costruisce su di essa, ha dichiarato Jarkko Mäensivu, presidente di Saldo Bank. Da anni Payward costruisce infrastrutture regolamentate negli Stati Uniti e in Europa. L’infrastruttura di Saldo Bank è stata progettata per operare su scala europea e consente di offrire soluzioni bancarie innovative, inclusi servizi integrati per altre fintech. Unire queste capacità alla nostra presenza in cinque mercati significa che un numero molto maggiore di clienti potrà accedere all’intera gamma di servizi offerti da entrambe le società: servizi bancari, pagamenti e credito in un unico luogo».
I termini dell’operazione non sono stati resi noti. L’operazione è subordinata alle consuete condizioni per il suo perfezionamento, comprese le approvazioni regolamentari, e dovrebbe concludersi nel 2027.
