Il futuro dell’industria assicurativa guarda sempre più a un modello open, basato sull’interoperabilità, resa possibile dall’Application Programming Interface (API), tra player assicurativi, protagonisti di altri settori, fornitori di tecnologie e big tech, con lo scopo di creare nuovi prodotti sempre più integrati nei diversi ecosistemi.
E’ il modello Open Insurance che, secondo quanto rileva Italian Insurtech Association ha segnato, a livello di aziende non assicurative che vendono assicurazioni, un +426% nel primo semestre 2021 rispetto al 2018. A giugno di tre anni fa, infatti, erano state censite 23 aziende non strettamente insurance che avevano venduto nei 12 mesi precedenti polizze a 219.000 utenti singoli assicurati, mentre a giugno di quest’anno i player non assicurativi hanno superato quota 120 per un totale di 811.000 singole persone assicurate e si prevede che entro il 2025 saranno 10 volte tanto. In Europa ne sono stati censite oltre 1000 che offrono 256 tra servizi finanziari e assicurativi, che hanno un peso sul totale dei servizi assicurativi e finanziari per il 41%.
I Big Tech e l’open insurance
La condivisione di dati tra assicuratori, banche e soggetti esterni caratterizzerà sempre più il settore assicurativo in futuro, rappresentando un’importante leva per allargare il bacino di utenza e il valore complessivo dei premi. Le big tech come Amazon, Google e Facebook, che già stanno diventando dei grandi player in ambito finanziario, presto saranno anche attori del mercato open insurance. Forti dei dati e algoritmi che consentono di conoscere nel dettaglio preferenze e comportamenti dei consumatori, questi soggetti saranno in grado infatti di proporre polizze “taylor made” sul singolo utente.
Questo nuovo impulso dell’open insurance, se da un lato rende il settore più competitivo, dall’altro ha il merito di allargare a un target più ampio l’acquisto di polizze assicurative e di favorire lo sviluppo di nuovi prodotti per raggiungere nuovi utenti ad oggi esclusi dai canali tradizionali.
Crescono le polizze embedded
Un altro trend in forte crescita, all’interno del mercato open insurance, sono le cosiddette polizze embedded. Italian Insurtech Association ha stimato che il mercato dell’embedded insurance varrà nei prossimi 10 anni fino al 20% del valore del mercato assicurativo totale, un mercato potenziale tra i 3 e i 5 miliardi di euro nel nostro Paese.
Il 70% dei premi raccolti in modalità embedded riguarda clienti (persone e aziende) che non erano assicurati per quelle tipologie di rischi, contribuendo per tanto ad aumentare in maniera esponenziale il numero di utenti assicurati e a creare maggior consapevolezza sul ruolo e il valore di sottoscrivere una polizza legata a oggetti o attività che fanno parte del nostro uso quotidiano.
