Due fintech al lavoro sui dati per la gestione del rischio. Entando e modefinance hanno stretto una collaborazione per creare un processo end-to-end, basato sull’analisi dei dati qualitativi e quantitativi, per valutare l’onboarding nei prestiti, il rating finanziario e anche il livello di sostenibilità delle aziende.
Soluzioni adottate per la prima volta da Garanzia Etica, intermediario finanziario vigilato da Banca d’Italia.
La collaborazione
Le soluzioni ideate da modefinance, tra le quali la piattaforma Tigran, sono integrate all’interno dell’hub tecnologico di Entando e distribuite alle imprese per offrire uno strumento modulare (composable) per guidare i processi di valutazione e di gestione degli investimenti, facendo leva sulla tecnologia.
Dall’erogazione dei finanziamenti alle garanzie: il progetto con Garanzia Etica
Per Garanzia Etica è stata realizzata una soluzione, basata su Entando 7 e integrata con la piattaforma di modefinance Tigran, che ha permesso di migliorare il processo di erogazione del credito alle PMI.
L’onboarding dei clienti è stato semplificato, in linea con il quadro regolamentare e con un’analisi preventiva dei rischi rispetto ai soggetti richiedenti.
Il focus iniziale è stato sul prodotto finanziamento chirografario e successivamente sulla concessione delle garanzie.
Sottoscrizione più rapida, meno contenziosi
Nel dettaglio, è stato creato un processo istantaneo per la gestione di approvazioni e rifiuti ordinari nelle pratiche quotidiane.
Si è ridotto il tempo impiegato sui processi di analisi ed è previsto un aumento del 67% del volume di account che il personale dovrebbe riuscire a valutare.
I dati raccolti in tempo reale, inoltre, vengono standardizzati e categorizzati, così da velocizzare il processo di sottoscrizione, riducendo inoltre del 33% i contenziosi.
Naturalmente, la procedura è completamente digitale, così da eliminare il cartaceo e anche gli errori umani.
Marcello Tiddia, Direttore Generale di Garanzia Etica
«Vista l'eterogeneità dei servizi e dei soci/clienti supportati, vi era l’esigenza di avere un sistema che garantisse una veloce capacità di adattamento, l’ottimizzazione dei processi operativi finalizzata a una riduzione del time-to-market a supporto delle strategie go-to-market dei nostri specifici prodotti/servizi – spiega Marcello Tiddia, Direttore Generale di Garanzia Etica. Le continue evoluzioni del contesto in cui operano le imprese ha, inoltre, imposto un approccio innovativo che andava sostenuto con il digitale. Dovevamo quindi innovare, in un contesto regolamentato, con strumenti utili a costruire un contratto “digitale” con i nostri partner e le Aziende».
I risultati
Le soluzioni nate dalla integrazione tra le due fintech permette quindi di completare un’analisi su una singola azienda in soli 2 minuti, contro i 40 necessari in media.
Se pensiamo a realtà che devono analizzare 100 imprese al mese, impiegando più di 67 ore, la tecnologia può ridurre I tempi a meno di 5 ore.
«Nell’era dell’open finance, e dei sistemi di Embedded Finance, fare sistema a supporto dell’erogazione di credito, con valore per tutti gli attori della filiera, è più di una missione: la concretezza di progetti di questo tenore denota una volta di più quanto siamo impegnati - come Techfin e come Agenzia di Rating - alla collaborazione, con il fine ultimo di supportare imprese e istituzioni finanziarie nel loro processo di digitalizzazione del rischio finanziario, con le più avanzate metodologie di valutazione, anche per il mondo ESG – afferma Mattia Ciprian, CEO di modefinance. L’accordo con Entando va esattamente in questa direzione, permettendoci di offrire a un mercato ancora più ampio tecnologie di AI velocemente accessibili e facilmente integrabili, sia sottoforma di API che di piattaforme di gestione del rischio».
Emanuele Cerroni, Entando Partner and Alliance Manager
«Questa iniziativa è in linea con il modello virtuoso con cui vogliamo costruire l’ecosistema di Entando, una piattaforma open source capace di valorizzare piattaforme digitali esistenti abilitando la costruzione di soluzioni composable – sottolinea Emanuele Cerroni, Entando Partner and Alliance Manager –, che da una parte semplificano l’accesso ad ambiti funzionali complessi ma che, nel contempo, mantengono la possibilità per le aziende di comporre e adeguare in modo semplice queste applicazioni ai loro processi senza dover necessariamente perdere il proprio valore competitivo».
