Cerchi una carta di pagamento con cashback? In effetti, è un ottimo modo per ottenere qualche soldino extra dagli acquisti quotidiani e, ancora di più, da quelli straordinari.
A oggi, però, ci sono diverse carte di credito e di debito con cashback e non è sempre facile capire quale scegliere e che differenza c’è.
Carta di debito con cashback
Se stai cercando una carta bancomat con cashback, in realtà quello che ti interessa è una carta di debito. In Italia usiamo il termine “bancomat” in modo generico per questo tipo di carte, ma l’espressione corretta è “carta di debito”.
La caratteristica della carta di debito è che puoi spendere solo i soldi che hai sul conto corrente, in modo analogo a quello che accade con una prepagata. Molte neobanche digitali, in realtà, offrono di fatto una carta prepagata con cashback.
Vediamo le principali carte con cashback sul mercato.
Verse
Verse è una carta prepagata gratuita con cashback: si gestisce da app. La versione gratis comprende solo la carta virtuale, che puoi utilizzare dal wallet nel tuo telefono, mentre la carta di plastica costa 10 euro per l’invio: la paghi una sola volta, non c’è un canone.
Il programma di cashback di Verse si aggiorna ogni mese: puoi riavere una percentuale di quello che spendi presso i negozi di alcuni grandi marchi. Per ogni marchio valgono regole diverse: in alcuni ottieni subito un cashback, in altri devi raggiungere un ammontare minimo.
E c’è sempre un limite al cashback per ogni singolo acquisto.
Revolut
Due le opzioni di cashback offerte da Revolut. Con ogni carta si può ottenere fino al 3% di cashback istantaneo sugli acquisti online effettuati tra i brand partner. Ecco come fare: dalla app Revolut, si seleziona il negozio presso cui vuoi acquistare all’interno della sezione “Negozi” e si viene automaticamente rimandati sul sito di e-commerce, dove acquistare con la carta Revolut e ottenere il cashback.La seconda possibilità è invece collegata alla versione Metal di Revolut prevede un cashback dell’1% su tutti i pagamenti fatti in valute ufficiali o in cryptovalute. Costa però 13,99 euro al mese, un canone in cui sono inclusi diversi servizi.
La Black Cat Card
Questa carta prepagata con IBAN e app si fa distinguere per il gatto nero della grafica. Ma offre anche un programma di cashback interessante:
- il 5% su Google Play Store, utile se acquisti molte app;
- il 2% su Amazon (con un massimo di 50 euro al mese);
- lo 0,1% su tutti i tuoi acquisti.
Carta di credito con cashback e premi
Alcune carte di credito offrono un cashback, a volte anche premi, con il classico meccanismo della raccolta punti.
Il cashback di una carta di credito segue gli stessi modelli delle carte di debito. L’unica differenza è che questo genere di carte di basano sul credito: sono quindi accessibili solo a chi viene ritenuto affidabile dal sistema creditizio.
Le carte di credito offrono spesso molti altri vantaggi, tra cui un programma di raccolta punti con cui ottenere premi. E solo alcune banche le offrono gratuitamente, spesso è previsto un canone annuale, specie per le versioni più esclusive.
American Express Blue
La carta di credito American Express Blue offre due livelli di cashback:
- il 5% sui primi 3mila euro spesi nei primi 6 mesi, chiaramente una promozione;
- l’1% sulle tue spese per gli acquisti successivi.
È gratis per il primo anno, poi costa 3 euro al mese. Sugli acquisti applica un TAN al 14% e un TAEG al 23,33% (dati aggiornati a febbraio 2023).
Come scegliere una carta con cashback
Ecco qualche consiglio utile:
- gratis è bene, ma non sempre meglio. Una carta senza spese annuali è una cosa buona, ma se già sai che userai quella carta per tutte le tue spese, forse grazie al cashback potresti riuscire a ripagarne il canone. E avresti “gratis” tutti i vantaggi di una carta a pagamento. Non male, no?
- occhio alle commissioni! Nessuno ti regala nulla: leggi bene se la carta che stai per scegliere presenta dei costi aggiuntivi o molto alti, ad esempio sui prelevamenti di contante. I soldi del tuo cashback, in fondo, devono pur arrivare da qualche parte
- attento ai cambiamenti. Alcune carte offrono cashback molto vantaggiosi solo per qualche mese o in occasioni particolari. Si tratta di vere e proprie operazioni promozionali, assolutamente legittime. Ma ricordati di controllare sempre se il programma di cashback viene aggiornato.
Come funziona il cashback?
Il cashback sui tuoi acquisti viene normalmente espresso in percentuale. Questo "rimborso", però, può funzionare in due modi:
- cashback immediato: se spendi 100 euro e hai un cashback dell'1%, riceverai 1 euro indietro sul tuo conto;
- cashback posticipati: se spendi 100 euro e hai un cashback dell'1%, riceverai 1 euro a fine mese, oppure in una data specifica del mese successivo. In pratica, una volta al mese ricevi una percentuale del totale che hai speso con la carta nel mese precedente;
- cashback a pacchetto: se spendi 100 euro e hai un cashback dell'1%, in teoria ricevi 1 euro di rimborso per quella spesa. Esiste però un minimo mensile di cashback e ricevi il rimborso solo se lo superi. Ad esempio, può essere previsto un cashback minimo dagli acquisti presso una catena di negozi o di ristoranti. Finché non raggiungi la soglia minima, non avrai il rimborso.
Il cashback può anche avere una durata massima: specialmente nelle formule "a pacchetto" con rimborso minimo, i rimborsi possono "scadere" dopo un certo periodo di tempo.
Alcune carte, poi prevedono un cashback su tutto l'ammontare speso, mentre altre concedono un cashback solo per gli acquisti che fai presso alcuni negozi
