Le carte business sono le carte di pagamento pensate per le imprese. Rispetto alle “normali” carte per individui e famiglie, includono vantaggi e servizi pensati per le aziende di diverse dimensioni e per i liberi professionisti.
Va da sé che i bisogni di una partita IVA sono diversi da quelli di una piccola impresa, che a sua volta ha necessità differenti da quelle di una grande azienda.
Incominciamo quindi il viaggio per trovare la carta business giusta facendoci la classica domanda: meglio una carta di credito o una prepagata per la mia azienda?
Carta di credito business
Il principale vantaggio di una carta di credito per aziende sta nel nome: ti fa credito. Puoi quindi acquistare qualcosa oggi e pagarlo in futuro, in genere alla metà del giorno successivo.
Il credito ovviamente ha un costo e, soprattutto, non si fa a chiunque: per ottenere una carta di credito aziendale si deve superare il classico controllo del merito creditizio. La banca potrà richiederti il bilancio degli ultimi anni e verificherà il titolare e i soci.
Come scegliere la carta di credito business
Per valutare una carta di credito per aziende devi fare attenzione a:
- plafond, cioè limite di credito: quanto puoi spendere l’anno dipende dalle dimensioni della tua impresa e dal suo merito creditizio. Se hai molta liquidità sul conto, per inciso, potrebbe convenirti una prepagata (te ne parliamo tra poco);
- tasso di interesse: se scegli di non pagare tutte le spese subito, ma di rateizzarle in diversi mesi, ti verrà applicato un tasso di interesse. Controlla quale tasso prevede la carta e confrontalo con i suoi concorrenti;
- canone della carta: eh sì, le carte di credito costano e prevedono un fisso annuale o mensile. Più vantaggi offrono, più il prezzo sarà alto.
American Express Business: 3 carte a confronto
| Amex Verde | Amex Oro | Amex Platino |
Canone | 1° anno gratis. 6,50 € al mese dal 2° | 1° anno gratis. 20 € al mese dal 2° | 1° anno gratis. 60 € al mese dal 2° |
Pagamento | Saldo o a rate | Saldo o a rate | Saldo o a rate |
TAN/TAEG | 12% - 19,69% | 14% - 24,19% | 14% - 23,69% |
Reddito minimo | 11mila € lordi | 25mila € lordi | 45mila € lordi |
Prelievi contante | < 1.000 euro/mese 3,9% commissione | < 1.000 euro/mese 3,9% commissione | < 1.000 euro/mese 3,9% commissione |
Polizze incluse | Bagaglio, volo, assistenza medica e legale | Bagaglio, volo, assistenza medica e legale | Viaggio completa + RC Auto noleggio |
Promo | Voucher e sconti in decine di hotel | Quota gratuita se spendi 15mila euro in 12 mesi (valida fino al 6 settembre 2023) | Sconti e vantaggi in aeroporti e hotel in tutto il mondo |
| Link | Scopri di più | Scopri di più | Scopri di più |
Oltre alla convenienza economica, puoi valutare anche altri aspetti, tra cui:
- raccolte premi e sconti: molte carte offrono vantaggi e veri e propri privilegi quando sei in viaggio. Se treni, aeroporti e hotel fanno parte della tua routine, può essere interessante pagare qualche euro in più di canone e ottenere qualche comodità in più;
- protezioni assicurative: a volte nel canone sono incluse assicurazioni su voli in ritardo, smarrimento del bagaglio, furto della carta e altri contrattempi. Anche se siete scaramantici, nel momento del bisogno possono fare comodo;
- servizi aggiuntivi: ci sono carte che prevedono servizi di prenotazione di ristoranti, voli o treni; o, ancora, che integrano servizi per la gestione e la rendicontazione delle spese. Tutta roba che ti può tornare utile per lavorare meglio.
Le carte prepagate business
Una carta prepagata per aziende, invece, è una storia completamente diversa. All’apparenza sembra una carta di credito, ma in realtà quando acquisti qualcosa, la paghi subito.
Devi quindi avere i soldi sul conto corrente: nessuno ti fa credito. Il vantaggio è che i costi sono mediamente molto inferiori a quelli di una carta di credito.
Oggi ci sono molte neobanche digitali che offrono delle carte collegate a conti di pagamento digitali con IBAN: si tratta, tecnicamente, di carte di debito aziendali, che stanno progressivamente sostituendo le “vecchie” prepagate business tanto in voga nei primi anni 2000.
Un tempo, infatti, le carte di debito spesso non potevano essere usate online. Per questo le carte prepagate sono diventate così popolari in Italia, anche in versione business: grazie al boom del commercio elettronico.
Molte di queste carte digitali offrono servizi aggiuntivi per la gestione delle spese, la rendicontazione dei costi sostenuti in trasferta e così via.
Carte business: i vantaggi
I principali vantaggi di una carta di pagamento per aziende sono gli stessi sia per le prepagate sia per quelle di credito:
- controllare le spese: usando sempre la carta, si tiene traccia di ogni centesimo e si può facilmente creare report e rendicontazioni del budget;
- semplificare i pagamenti all’estero: quando si spende in valute diverse dall’euro si paga di più, ma lo si fa anche in modo molto semplice e senza pagare le commissioni di cambio sui contanti;
- gestione delle finanze: alcune carte offrono strumenti avanzati per monitorare le imprese, ad esempio escludendo specifiche categorie merceologiche;
- gestire le spese dei collaboratori: con le soluzioni di pagamento per le imprese spesso puoi creare delle sotto-carte, fisiche o virtuali, per dipendenti o agenti in trasferta. L’azienda può impostare dei limiti di spesa per queste carte, sia in termini di importo sia per quanto riguarda le tipologie di negozio in cui possono essere usate. Solo bar, ristoranti e carburante, ad esempio.
