La pandemia ha interrotto bruscamente il rispetto dei termini commerciali tra società e istituzioni finanziarie. Il monitoraggio continuo del cliente è di fondamentale importanza.
Per gli istituti di credito e in particolare per le società di factoring è essenziale porre massima attenzione alla qualità del proprio portafoglio. Il factoring stesso porta dei vantaggi aggiuntivi che possono aiutare a cogliere le irregolarità che compaiono in un determinato contratto.
I sistemi di early warning: cosa sono e come funzionano
Uno di questi benefici è l'early warning system, che monitora costantemente l’andamento del contratto, rileva anomalie e le comunica alla divisione di Risk Management per un ulteriore monitoraggio o per avviare il recupero.
Un esempio potrebbe essere la cattura dei ritardi nei pagamenti da parte dei singoli contraenti. Se il ritardo medio di pagamento aumenta da 5 a 10 giorni, l'operatore del factor riceverà un early warning, ovvero un avviso a cui prestare attenzione. Ciò non significa che il rapporto con il cliente deve essere interrotto, ma indica solo che quel determinato contratto deve essere monitorato, per evitare situazioni difficili, dove gli importi non vengano restituiti o le fatture non pagate al factor o alla banca.
Solitamente, un mancato pagamento viene scoperto dal factor dopo diverso tempo, quando dovrà essere intrapreso un costoso processo di recupero crediti. Ogni possibile informazione sui pagamenti scaduti ricevuta il prima possibilie aiuta a evitare situazioni spiacevoli di questo tipo.
Va ricordato che in un contratto di factoring è il ceduto che gioca il ruolo più importante, il quale riceve già a monte una data di pagamento differita. Ecco perché è fondamentale conoscere nel dettaglio i clienti ceduti.
Un sistema di early warning può essere utilizzato anche per rilevare comportamenti insoliti di un determinato contratto. Se da una azienda riceviamo mensilmente circa 30 fatture in media, riceverne 3 volte di più nell’arco di 30 giorni, significa che qualcosa non sta andando come dovrebbe.
Oggi, in un mondo sempre più digitale, il factor effettua il pagamento della fattura entro 2-3 ore dal ricevemento dell’ordine. Spesso non è nemmeno necessario presentare una scansione della fattura, cosa impensabile 10 anni fa. A cavallo tra marzo/aprile di quest'anno, molti factor hanno registrato un aumento significativo di contratti di factoring. I clienti, in questi tempi difficili, vogliono avere accesso al contante "per ogni evenienza", ma ci sono aziende che con questa opportunità ottengono fondi ingiustificatamente: ricevere informazioni sull'aumento dell'attività su un determinato contratto può impedire che ciò accada.
Fare Retention grazie agli Early Warnings
È importante menzionare anche come utilizzare i sistemi di early warnings per fare retention del cliente, ovvero come sfruttare determinate informazioni per evitare che un cliente decida di affidarsi a un altro istituto finanziario. Qui il sistema rileverà un'attività in diminuzione su un contratto: questo non sempre significa che un'azienda sta per cambiare fornitore di servizi di factoring, perchè molte aziende risentono dei cicli del mercato, e si rivolgono al mercato finanziario solo in determinati mesi dell’anno. Tuttavia, tali informazioni possono essere utili per creare una offerta custom per ogni cliente.
Molto spesso le società finanziarie scoprono che un cliente vuole cambiare fornitore di servizi finanziari solo dopo aver ricevuto un avviso di disdetta. Ciò rende impossibile un'azione preventiva. Nella maggior parte dei casi sarà necessario contattare il cliente e discutere i termini del contratto, ad esempio l'estensione dei termini di pagamento o l'aumento del pagamento anticipato, per evitare di perdere quel cliente.
Gli Early Warnings non vengono adottati solo da banche o factor: sono utilizzati anche da altre istituzioni finanziarie che hanno bisogno di informazioni sulla solvibilità di un determinato cliente.
Presto o tardi, la pandemia di Covid-19 rallenterà, le restrizioni saranno allentate e l'economia ripartirà: la fiducia che banche, factor e altre istituzioni finanziarie costruiscono oggi con i clienti darà i suoi frutti in futuro, e ciò sarà possibile soprattutto monitorando e controllando l’andamento del business dei clienti sin dagli inizi.
Scopri la soluzione di Comarch dedicata al Factoring: visita la pagina dedicata
