Dott. Montagnani, la pandemia ha contribuito ad accelerare alcuni trend, tra i quali la trasformazione digitale, gli ecosistemi open, l’intelligenza artificiale, l’innovazione tecnologica. Quanto questi rappresentano i presupposti per un nuovo rapporto tra player finanziari e aziende?
Dal punto di vista di un player sul mercato come STEP 4 Business, una realtà puramente digitale che scommette sulla trasformazione e sull’adoption di nuovi canali innovativi da parte delle PMI, crediamo sia arrivato il momento, anche per le imprese, di avere un rapporto completamente digitale con il proprio provider di servizi finanziari e non solo. Per questo è nato poco più di un anno fa il progetto di STEP 4 Business, partito da un gruppo di professionisti già attivi nel settore finanziario in Italia e all’estero. Le parole d’ordine per STEP 4 Business sono, in primis, la piattaforma in cloud, efficiente e scalabile: un mediation layer, per usare una terminologia di Gartner, in grado di creare un ecosistema aperto, che sfrutti l’open banking come fattore abilitante; e l’embedded finance, quindi l’integrazione attraverso APIs e microservizi di player terzi che offrano prodotti e servizi digitali alle imprese, come quelli di aggregazione conti, business financial management, instant lending, working capital e invoice discounting, incassi e pagamenti digitali, ESG, finanza agevolata. STEP 4 Business ha quindi l’obiettivo di creare un unico ecosistema fintech, in cui l’imprenditore attraverso un modello marketplace e una piattaforma completamente gratuita possa accedere ai migliori fornitori di servizi per le imprese. Ovviamente il centro è il cliente, che deve essere sempre il punto focale. STEP è già attiva in Italia da ottobre con Azimut Marketplace by STEP, piattaforma lanciata sul mercato domestico con Azimut, uno dei principali operatori indipendenti nel risparmio gestito in Europa. STEP ha inoltre a piano un progetto di espansione internazionale molto rapido, ‘blitz scaling’ con un’espressione molto in voga nella Silicon Valley, per essere presenti in Spagna entro la fine dell’anno e successivamente in Portogallo e poi Brasile. In questo percorso ci accompagneranno partner con vocazione internazionale come CRIF, partner digitali, scalabili e con una presenza globale.
Dott.ssa Cioci, qual è stato già il contributo concreto di CRIF al progetto di STEP?
CRIF è al fianco di STEP per supportarla in questo ambizioso progetto attraverso i propri asset tecnologici e data driven per accelerare la trasformazione digitale del mercato finanziario. Nello specifico, CRIF tramite API di ultima generazione fornisce una soluzione smart e completamente digitale di onboarding e identificazione dell’utente, di aggregazione dei conti anche internazionali e uno strumento di advisory digitale per aiutare le imprese a ottimizzare la gestione finanziaria, grazie anche alla possibilità di recuperare i dati di fattura elettronica dai principali provider e caricare le fatture secondo lo standard SDI. Siamo lieti di contribuire alla messa a terra di questa iniziativa a carattere fortemente innovativo, che si sposa perfettamente con il DNA di CRIF che recentemente si è confermata per il nono anno consecutivo tra le Top 100 nella classifica IDC FinTech Rankings 2021. Per il triennio 2021-2023 il nostro piano industriale prevede investimenti per complessivi 350 milioni di Euro, volti a consolidare il nostro posizionamento su scala globale e far evolvere ulteriormente la nostra offerta in ambito dell’open finance, sia attraverso lo sviluppo delle nostre soluzioni sia tramite la collaborazione con partner in una logica aperta e di ecosistema.
Dottor Montagnani, quanto questi strumenti digitali, come il Business Financial Manager ad esempio, sono utili per assicurare una customer experience positiva al cliente-azienda?
Dal nostro punto di vista è assolutamente fondamentale: di fatto abbiamo costruito, grazie alla partnership con CRIF, tutto il modello di relazione con il cliente-impresa di STEP 4 Business attorno all’esperienza di Business Financial Management (BFM). In concreto, il primo step che il cliente-impresa realizza sulla piattaforma lanciata in Italia, appunto Azimut Marketplace by STEP, è proprio quello dell’aggregazione dei conti: sfruttiamo la PSD2 come fattore abilitante e utilizziamo il BFM per aggiungere valore all’imprenditore e dargli una sorta di digital CFO (assistente digitale), che gli permetta di tenere sotto controllo le proprie finanze, gestire un calendario finanziario, integrare i tool di fatturazione elettronica. Questo servizio viene erogato da parte di STEP 4 Business in maniera completamente gratuita, perché crediamo sia un fattore di grande valore per il cliente che inoltre ci permette di costruire un’offerta targetizzata di prodotti dei player di terze parti che integriamo sulla piattaforma. In sintesi, creiamo un vero e proprio ecosistema completo di open finance o embedded finance, sfruttando i migliori player fintech per coprire a tutto tondo le necessità delle aziende e degli imprenditori. I dati confermano la nostra strategia: in poche settimane oltre 600 imprese si sono registrate alla piattaforma Azimut Marketplace by STEP e il 98,5% di queste hanno già aggregato i loro conti - con una media di 2,7 conti per azienda - e stanno già utilizzando il BFM. È molto significativo vedere come, se l’esperienza è costruita attorno al Business Financial Manager, il cliente lo reputi uno strumento di assoluto valore e fondamentale per la propria customer experience e per la gestione della tesoreria aziendale. Inoltre, è un efficiente strumento di targetizzazione intelligente, che permette di identificare ‘next best offer’ per le imprese che hanno fatto sì che in poche settimane l’indice di cross selling sia già del 15%, con oltre 25 milioni di Euro di operazioni in pipeline.
Questo articolo è stato pubblicato sul numero di dicembre 2021 di AziendaBanca ed è eccezionalmente disponibile gratuitamente anche sul sito web. Se vuoi ricevere AziendaBanca, puoi abbonarti nel nostro shop.
