Che cosa riserva il 2022 al settore bancario e Fintech? Solarisbank ha definito le 5 tendenze chiave del nuovo anno, che fanno naturalmente perno sulla “banking revolution” portata dal Banking as a Service.

1. Embedded finance: maggiore slancio e verticalizzazione

Hot topic per il mercato finanziario degli ultimi 12 mesi, la finanza integrata (o embedded finance) vede player non finanziari farsi avanti per integrare pagamenti, prestiti, prodotti assicurativi e persino servizi di gestione patrimoniale nei loro percorsi utenti. Nel 2022 le società non bancarie si concentreranno su specifiche nicchie andando a specializzarsi e, tramite l’integrazione di API standard, personalizzeranno l’offerta di servizi finanziari in base alle esigenze dei loro clienti: nel caso dei prestiti, ad esempio, i clienti potranno concludere un acquisto e contestualmente accedere a una soluzione di finanziamento completamente digitale, senza la necessità di rivolgersi a un soggetto terzo, spesso impiegando alcuni giorni per ottenere l’approvazione. Avremo maggiore velocità, trasparenza e convenienza.

2. L’anno del Buy Now Pay Later?

Se fino a pochi anni fa il prestito era un business molto tradizionale, con l’embedded finance ora è possibile ottenerlo in 10 minuti direttamente nel negozio fisico o sull'e-commerce del venditore, senza dover fornire pile di documenti o recarsi fisicamente in una filiale abilitando il BNPL.

3. Vertical banking

Nel 2022 il digital banking cambierà il suo volto. Non sarà più la versione online di uno sportello fisico ma un vero e proprio centro di servizi e di consulenza incentrato sulle esigenze di specifiche categorie di clienti. Per le nuove banche digitali, grazie al BaaS, c’è un'enorme opportunità di servire nicchie che sono poco considerate, come il teenage banking. A seconda delle esigenze e competenze, infatti, il cliente potrebbe decidere di automatizzare i suoi investimenti, definendo quando, quanto e dove investire. Permettere ai clienti di utilizzare questo tipo di prodotti, contribuirà ad aumentere fedeltà, fiducia e il livello di educazione finanziaria.

4. AI al servizio dell’antifrode

Solo durante la prima metà del 2021, i tentativi di frode digitale sono aumentati del 150% a livello globale, poiché i criminali informatici hanno cercato di sfruttare le vulnerabilità portate dalla digitalizzazione durante la pandemia di Covid-19. L'intelligenza artificiale giocherà un ruolo fondamentale nel ridurre l'incidenza delle frodi e nel mantenere i dettagli finanziari dei clienti al sicuro durante il 2022 e oltre. La velocità o urgenza di digitalizzarsi non sarà mai a scapito della sicurezza.

5. Le Crypto e la blockchain entrano nella quotidianità in tutti i mercati

Le banche - e i servizi finanziari in generale - accelereranno nel diventare un sottoinsieme di un ecosistema più grande che gira sulla blockchain, e questo porterà un enorme cambiamento sia per i clienti che per le banche. Dal punto di vista del cliente, la blockchain è immutabile, democratica e a prova di censura. Ci sarà dunque, per tutti, un accesso più equo ai servizi finanziari.   

E dal punto di vista delle banche, man mano che la blockchain si espande ulteriormente nell'arte, nella musica, nei giochi e in altre industrie, ci sarà un crescente bisogno di istituzioni fidate che agiscano come custodi. Intervenendo per adempiere a questo ruolo, le banche possono espandersi oltre i servizi finanziari e raggiungere nuovi mercati.