Agentic AI per la valutazione del credito alle micro e piccole imprese. Banca AideXa ha delineato un piano di applicazione per l’intelligenza artificiale agentica in oltre cinque ambiti operativi.
L’analisi creditizia e i controlli pre-erogazione sono i primi a essere coinvolti in questa innovazione tecnologica. Seguiranno sviluppi nel supporto all’onboarding digitale dei clienti e delle verifiche nei controlli di primo livello.
La strategia: augmentation, non sostituzione
Banca AideXa ha però in mente un modello chiaro per affrontare questa strategia nel 2026 ed è sintetizzato dal motto “augmentation, non sostituzione”. Ovvero, l’agentic AI ha il compito di smaltire le attività ripetitive e a basso valore, le verifiche documentali, i controlli di coerenza, raccolta e sintesi dei dati, per lasciare ai manager e agli analisti della banca tempo da dedicare alla relazione con l’imprenditore e arrivare alle valutazioni che richiedono esperienza e giudizio umano.
L’agentic AI per leggere oltre i bilanci delle imprese
Nell’analisi creditizia, oltre a leggere documenti strutturati come bilanci ed estratti transazionali, gli agenti AI interpretano anche materiali non strutturati, come visure, documenti aziendali, informazioni di contesto, ricostruendo automaticamente il profilo del richiedente.
Non si limitano a elaborare dati, ma li collegano con la storia del cliente, evidenziano anomalie e forniscono insight immediati che i manager possono approfondire attraverso interazioni conversazionali con il sistema.
Per le PMI, che spesso non dispongono di bilanci strutturati come le aziende di maggiori dimensioni, questa capacità di interpretare fonti eterogenee si traduce in un accesso al credito più equo e in una valutazione che coglie il reale potenziale dell’impresa, non solo i numeri su carta.
L’area operativa, per risposte più rapide
Il secondo ambito di applicazione è l’area operativa. Qui l’Agentic AI agisce come orchestratore dei processi: naviga autonomamente tra fonti informative diverse, verifica la coerenza dei dati, segnala criticità e accelera controlli pre-erogazione, validazioni documentali e verifiche di primo livello.
Il risultato si traduce in tempi di risposta più rapidi per gli imprenditori che richiedono un finanziamento: operazioni che prima richiedevano minuti di lavoro manuale vengono oggi completate in pochi secondi, liberando i manager per le attività di relazione e consulenza.
Nuovi modelli organizzativi in vista
L’utilizzo di tecnologie così avanzate richiede una governance chiara e strutturata, che AideXa sta implementando per garantire un’adozione responsabile, sicura e in linea con il quadro regolamentare europeo.
Le decisioni finali restano in capo ai manager della banca, ma l’introduzione dell’Agentic AI rappresenta anche un’occasione per ripensare i modelli organizzativi, spostando le risorse verso attività a maggior valore per i clienti.
«L’Agentic AI è l’assistente digitale evoluto dei nostri manager: si fa carico dei controlli manuali, delle verifiche documentali, e delle operazioni di routine, restituendo tempo e qualità al lavoro delle persone – ha dichiarato Marzio Pividori, CEO di Banca AideXa. Il nostro analista non viene sostituito: viene potenziato. Può dedicarsi a ciò che fa davvero la differenza per un imprenditore che chiede un finanziamento: ascoltarlo, capire il suo business, valutare con esperienza e giudizio ciò che nessun algoritmo può cogliere da solo. Per noi l’AI è augmentation: una banca più efficiente che serve meglio le imprese».
«L’Agentic AI è un’evoluzione fondamentale per il settore bancario, in particolare per chi serve le micro e piccole imprese – ha commentato Roberto Nicastro, Presidente e Co-Founder. Gli imprenditori hanno bisogno di risposte rapide e di un interlocutore finanziario che comprenda le loro specificità. La combinazione tra tecnologia avanzata e il ruolo centrale delle persone è ciò che ci rende distintivi. Investire in AI responsabile oggi significa costruire il credito di domani».
